Bạn đang có kế hoạch xây dựng một ngôi nhà tuyệt đẹp cho gia đình của mình? Một trong những phương án bạn có thể tham khảo đó chính là vay tiền ngân hàng để xây nhà. Với khoản vay này, bạn có thể có đủ tài chính để hoàn thành dự án xây dựng mơ ước của mình và tạo ra một không gian sống ấm cúng, tiện nghi cho gia đình. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ cung cấp thêm kiến thức cũng như kinh nghiệm vay tiền ngân hàng xây nhà đến bạn.
MỤC LỤC
Thế nào là vay tiền ngân hàng xây nhà?
Vay tiền ngân hàng xây nhà là quá trình vay một khoản tiền từ một ngân hàng để phục vụ cho việc xây dựng nhà ở. Khi vay tiền xây nhà, khách hàng sẽ ký kết hợp đồng vay với ngân hàng và đưa tài sản đang xây dựng làm tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay. Sau khi hoàn thành xây dựng và trả nợ đúng hạn, khách hàng sẽ sở hữu hoàn toàn căn nhà của mình.
Ưu điểm khi vay tiền ngân hàng để xây nhà
Có một số ưu điểm khi vay tiền ngân hàng để xây nhà, bao gồm:
- Tiết kiệm chi phí ban đầu: Bạn chỉ cần đóng trả tiền lãi và khoản vay theo thời gian dài hơn.
- Tăng giá trị tài sản: Sau khi hoàn thành xây dựng, ngôi nhà sẽ trở thành tài sản sở hữu hoàn toàn của bạn, giúp tăng giá trị tài sản.
- Lãi suất thấp: Ngân hàng thường cung cấp lãi suất vay tiền xây nhà thấp hơn so với vay tiền khác.
Rủi ro khi vay tiền ngân hàng xây nhà
- Rủi ro về tài chính: Nếu bạn không có kế hoạch tài chính cụ thể và không tính toán được khả năng thanh toán nợ hàng tháng.
- Rủi ro về tiến độ xây dựng: Nếu việc xây dựng gặp trục trặc, sẽ dẫn đến việc vay tiền ngân hàng phải kéo dài thời gian và chi phí cũng tăng lên.
- Rủi ro về lãi suất: Lãi suất có thể tăng trong quá trình vay tiền ngân hàng, đặc biệt là trong thời gian dài.
Kinh nghiệm vay tiền ngân hàng xây nhà cần chuẩn bị gì?
Bạn cần tham khảo những kinh nghiệm sau đây để đảm bảo quá trình vay và xây dựng diễn ra thuận lợi:
Lựa chọn đơn vị uy tín
Lựa chọn đơn vị vay tiền ngân hàng để xây nhà cũng là một kinh nghiệm rất quan trọng trong quá trình xây dựng nhà. Bạn nên tham khảo nhiều ngân hàng, so sánh lãi suất, thời hạn vay và các khoản phí khác của các ngân hàng để có thể tìm được đơn vị phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng thanh toán của mình.
Tìm hiểu kỹ lưỡng về chính sách, điều khoản vay
Để vay tiền ngân hàng xây nhà một cách an toàn và hiệu quả, theo kinh nghiệm vay tiền ngân hàng xây nhà, bạn nên tìm hiểu kỹ lưỡng về chính sách, điều khoản vay của ngân hàng. Những khoản cần quan tâm bao gồm:
- Lãi suất: Bạn nên tìm hiểu về mức lãi suất được áp dụng và cách tính toán lãi suất của ngân hàng.
- Thời hạn vay: Bạn nên tìm hiểu kỹ về thời hạn vay và khả năng thanh toán của mình để có thể lựa chọn thời hạn vay phù hợp.
- Khoản phí và chi phí khác: Bạn nên tìm hiểu các khoản phí và chi phí khác liên quan đến việc vay tiền ngân hàng, bao gồm phí dịch vụ, phí trả trước, phí giải ngân, phí bảo đảm và các khoản chi phí khác.
- Hình thức bảo đảm: Bạn nên tìm hiểu về các hình thức bảo đảm để đảm bảo cho ngân hàng trong trường hợp bạn không thể trả nợ, bao gồm tài sản bảo đảm và bảo hiểm.
- Chọn gói vay tiền phù hợp: có rất nhiều gói vay tiền xây nhà hiện nay được các ngân hàng cung cấp như vay tiền ngân hàng chính sách xã hội xây nhà, cán bộ công chức vay tiền xây nhà,….
Lập kế hoạch chi trả phù hợp
Bạn cần tính toán kỹ lưỡng các khoản chi phí liên quan đến việc xây dựng, bao gồm chi phí xây dựng, thiết kế, giấy tờ pháp lý, phí bảo trì và các khoản phí khác. Sau đó, bạn cần lên kế hoạch để đảm bảo có đủ nguồn tài chính để trả nợ và chi trả các khoản chi phí hàng tháng, trong đó có chi phí lãi suất và các khoản phí khác liên quan đến khoản vay của bạn.
Dự kiến các phụ phí phát sinh
Các phụ phí phát sinh khi xây nhà có thể bao gồm theo kinh nghiệm vay tiền ngân hàng xây nhà:
- Phí giám sát: Để đảm bảo công trình được thực hiện đúng quy định và chất lượng, bạn có thể cần thuê người giám sát.
- Phí bảo trì: Sau khi hoàn thành công trình, bạn cần bảo trì và sửa chữa những lỗi phát sinh. Đây cũng là khoản chi phí không thể tránh khỏi.
Chuẩn bị giấy phép xây dựng công trình
Khi vay tiền ngân hàng để xây nhà, việc chuẩn bị giấy phép xây dựng công trình là rất quan trọng. Trước khi xin vay tiền, bạn cần đảm bảo rằng bạn đã có đủ các giấy tờ cần thiết để xin cấp giấy phép xây dựng. Bao gồm: giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy phép xây dựng cũng như các giấy tờ khác liên quan đến công trình xây dựng.
Xác định được khoảng 40% vốn rồi mới tiến hành
Xác định được khoảng 40% vốn cần thiết để xây dựng nhà trước khi tiến hành vay tiền ngân hàng là một kinh nghiệm quan trọng. Điều này giúp bạn đảm bảo sẽ không quá lệ thuộc vào khoản vay và có thể giảm bớt áp lực tài chính khi phải trả nợ. Bên cạnh đó, việc xác định được khoản vốn cần thiết cũng giúp bạn tính toán và lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, tránh lãng phí và tiết kiệm được chi phí.
Ngân hàng cho vay tiền xây nhà uy tín
Hiện nay có nhiều ngân hàng cho vay tiền xây nhà uy tín tại Việt Nam. Kinh nghiệm vay tiền ngân hàng xây nhà được lựa chọn thông qua điều kiện và chính sách vay sau:
Techcombank
Điều kiện vay:
- Khách hàng có nhu cầu vay để xây nhà hoặc sửa chữa nhà của mình.
- Khách hàng có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên tại thời điểm vay vốn và không quá 65 tuổi ở thời điểm tất toán.
- Khách hàng có thu nhập ổn định và có khả năng trả nợ đầy đủ.
- Khách hàng có tài sản đảm bảo đủ để thế chấp cho khoản vay.
Chính sách vay:
- Thời hạn vay: Tối đa 20 năm, tùy thuộc vào khả năng trả nợ của khách hàng.
- Hạn mức vay: Tối đa 5 tỷ đồng.
- Cho vay 90% theo nhu cầu vay vốn.
- Cho vay 70% trên giá trị tài sản đảm bảo.
- Phương thức tính lãi: Giảm dần theo tiền gốc.
Link vay vốn:
https://techcombank.com/khach-hang-ca-nhan/vay/vay-tieu-dung/vay-xay-sua-nha
TP bank
Điều kiện vay:
- Tính đến thời điểm tất toán độ tuổi phải từ 18-70 tuổi.
- Có tài sản đảm bảo theo quy định của TPBank (bất động sản, xe ô tô, giấy tờ có giá trị khác).
- Chưa từng có nợ xấu.
Chính sách vay:
- Tỷ lệ cho vay lên đến 90% giá trị căn hộ.
- Thời gian vay lên đến 30 năm.
- Hỗ trợ vay mua nhà cho cả người thân với lãi suất ưu đãi.
Link vay vốn: https://tpb.vn/vay-mua-nha-va-xay-sua-nha
Vpbank
Điều kiện vay:
- Khách hàng từ 18 tuổi tại thời điểm vay vốn và không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán.
- Có CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Có đủ giấy tờ đăng ký quyền sử dụng đất, giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, giấy chứng nhận tiền gửi tiết kiệm, hợp đồng thi công, dự toán, giấy phép xây dựng.
Chính sách vay:
- Cung cấp khoản vay cho các mục đích như xây dựng, sửa chữa, nâng cấp nhà cửa.
- Hạn mức vay sửa chữa nhà tối đa 3 tỷ đồng.
- Có nhiều cách thanh toán đa dạng, lãi suất ưu đãi cho vay là 6.9%/năm.
Link vay vốn: https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/vay/vay-xay-dung
Vietinbank
Điều kiện vay:
- Độ tuổi tối đa 55 tuổi đối với khách hàng nữ và 60 tuổi đối với khách hàng nam tính đến thời điểm tất toán.
- Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại tỉnh, thành phố có chi nhánh của VietinBank.
- Có tài sản đảm bảo đúng theo yêu cầu của ngân hàng, bao gồm bất động sản, tài sản thanh khoản cao hoặc ô tô, với điều kiện tài sản này phải có giấy tờ hợp pháp và không có tranh chấp, kiện tụng.
- Tài liệu chứng minh mục đích vay vốn như: Hợp đồng mua bán, GCN QSD đất, giấy phép xây dựng sửa chữa.
Chính sách vay:
- Hỗ trợ vay vốn lên đến 80% giá trị tài sản được thẩm định.
- Thời hạn cho vay linh hoạt, phù hợp với từng mục đích vay, có thể lên đến 20 năm.
- Lãi suất là 7,7,% /năm trong 36 tháng đầu tiên kể từ khi ký hợp đồng. Sau đó 36 tháng đầu, mức lãi suất sẽ được áp dụng theo quy định của ngân hàng tại thời điểm ký kết.
Link vay vốn:
VIB
Điều kiện vay:
- Tuổi tính đến thời điểm đáo hạn phải từ 18-70 tuổi.
- Sở hữu tài sản có giá trị và có thu nhập ổn định trong vòng 6 tháng trở lên.
- Giấy phép xây dựng nhà, hợp đồng thi công nhà.
- Lương trong HĐLĐ từ 10 triệu/tháng.
- Không có nợ xấu theo CIC.
Chính sách vay:
- Hỗ trợ vay vốn lên đến 90% giá trị tài sản được thẩm định.
- Thời gian vay lên đến 30 năm.
- Lãi suất cho vay cạnh tranh từ 8,7%/năm trở lên.
- Phương thức trả nợ linh hoạt, khách hàng có thể chọn trả gốc hàng tháng, hàng quý hoặc 6 tháng một lần.
Link vay vốn: https://www.vib.com.vn/vn/vay-mua-nha
BIDV
Điều kiện vay:
- Giấy đăng ký kinh doanh hoặc giấy tờ chứng minh thu nhập.
- Tài liệu chứng minh nguồn trả nợ hoặc hóa đơn, chứng từ thu nhập.
- Giấy tờ về tài sản đảm bảo, tài liệu liên quan về nhà/đất ở mua/xây dựng/sửa chữa nhà ở.
Chính sách vay:
- Tối đa lên đến 30 năm.
- Khách hàng có thể vay đến 100% giá trị hợp đồng mua bán/ chuyển nhượng/ phương án vay vốn.
- Phương thức trả nợ có thể linh hoạt, bao gồm trả gốc và lãi hàng tháng, hàng quý, bán niên hoặc hàng năm.
- Lãi suất từ 7,3%-8,8% trong 2 năm đầu, các năm tiếp theo tính theo dư nợ giảm dần và lãi suất theo ngân hàng ký kết trong hợp đồng vay.
Link vay vốn:
https://bidv.com.vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-nhu-cau-nha-o
MB bank
Điều kiện vay:
- Người vay không vượt quá 55 tuổi (nữ) và 60 tuổi (nam).
- Người vay có hộ khẩu hoặc tạm trú tại địa phương có chi nhánh của MBBank.
- Thời gian công tác trên 1 năm.
- Người vay không thuộc nhóm nợ xấu 2 trở lên trong 1 năm gần đây.
- Giấy tờ liên quan đến TSBĐ như: GCN QSD đất, giấy phép xây dựng.
Chính sách vay:
- Cho vay lên đến 80% giá trị tài sản cần vay vốn.
- Thời gian: Vay tối đa 20 năm.
- Lãi suất ưu đãi từ 6,84%/năm. Sau thời hạn ưu đãi, lãi suất cho vay sẽ được điều chỉnh bằng lãi suất tiết kiệm 24 tháng + 4%/năm.
Link vay vốn: https://www.mbbank.com.vn/
VBSP
Điều kiện vay:
- Có đủ điều kiện theo quy định của pháp luật về nhà ở xã hội.
- Có vốn tự có tối thiểu bằng 30% giá trị Hợp đồng mua , thuê nhà ở xã hội.
- Có Giấy đề nghị vay vốn xây dựng mới nhà để ở, trong đó cam kết của cá nhân và các thành viên gia đình chưa được vay vốn hỗ trợ nhà ở xã hội tại các tổ chức tín dụng khác.
- Có giấy phép xây dựng.
Chính sách vay:
- Mức vốn cho vay tối đa bằng 70% giá trị dự toán hoặc phương án tính toán giá thành và không vượt quá 70% giá trị tài sản bảo đảm tiền vay.
- Hiện nay lãi suất cho vay là 4,8%/ năm.
- Lãi suất nợ quá hạn bằng 130% lãi suất khi cho vay.
Link vay vốn:
Agribank
Điều kiện vay:
- Điều kiện vay vốn áp dụng cho công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 20 đến 70 tuổi.
- Có CCCD, sổ hộ khẩu gia đình.
- Phải có giấy phép xây dựng, hợp đồng xây dựng hoặc hợp đồng mua bán nhà bản chính và bản sao có hiệu lực pháp lý.
Chính sách vay:
- Hỗ trợ vay vốn theo đơn vị tiền tệ đồng VNĐ.
- Thời hạn cho vay linh hoạt đến 15 năm để khách hàng có thể trả nợ đúng thời hạn và giảm bớt áp lực tài chính.
- Lãi suất có thể cố định hoặc thả nổi, hiện đang dao động trong khoảng từ 11% đến 12% một năm.
- Hỗ trợ vay tới 85% tổng nhu cầu vay tương đương với 80% giá trị tài sản thế chấp.
Link vay vốn:
https://www.agribank.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham/vay-von-agribank
OCB
Điều kiện vay:
- Có Hộ khẩu thường trú hoặc đăng ký tạm trú dài hạn tại vùng có chi nhánh của ngân hàng.
- Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng để vay vốn.
- Khách hàng vay vốn là người đứng tên các giấy tờ xác nhận Quyền sở hữu nhà đất/ căn hộ.
Chính sách vay:
- Ngân hàng cung cấp mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,99%/năm.
- Khách hàng vay vốn đến 100% nhu cầu tài chính và tối đa 85% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn vay linh hoạt và kéo dài lên tới 25 năm tùy thuộc vào mục đích và điều kiện vay cụ thể của khách hàng.
Link vay vốn: https://go.ocb.com.vn/vay-co-tai-san-dam-bao
Trên đây là một số kinh nghiệm vay tiền ngân hàng xây nhà. Việc chọn ngân hàng uy tín, cân nhắc tài chính, lên kế hoạch chi tiêu và đảm bảo các thủ tục pháp lý sẽ giúp cho quá trình vay tiền và xây dựng nhà của bạn trở nên thuận lợi hơn.
