Nếu bạn có mức lương thấp, việc xây dựng một ngôi nhà bằng tiền của chính bạn là vô cùng khó khăn. Nhờ đó, vay tiền xây nhà trở thành giải pháp hữu hiệu cho những gia đình có thu nhập thấp. Vậy bạn đã biết gì về dịch vụ cho vay tiền xây nhà?
MỤC LỤC
Vay tiền xây nhà là gì?
Vay tiền xây nhà là một gói vay ưu đãi với thời hạn dài, mang lại nguồn giải ngân lớn để bạn có thể xây dựng một môi trường sống ổn định và như ý. Gói cho vay này được thực hiện với nhiều điều khoản hấp dẫn để người đi vay có thể đáp ứng được.
Đánh giá chung về gói vay tiền xây nhà tại một số ngân hàng
Đối với gói vay này, bạn sẽ hoàn toàn an tâm vì có thể vay vốn ngân hàng để xây nhà. Đồng thời, bạn sẽ được hưởng lợi từ nhiều chính sách ưu đãi giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.
Những lợi ích mà gói vay tiền xây nhà mang lại
- Các khoản cho vay với hạn mức đặc biệt cao, có những gói cho vay lên đến 100% giá trị căn nhà.
- Tài sản đảm bảo thế chấp có thể là bất động sản đang xây dựng hoặc đã hoàn thiện.
- Thời hạn vay dài, trung bình khoản vay trả góp kéo dài đến 20 năm.
- Nhiều phương thức thanh toán có sẵn để phù hợp với tình hình tài chính và nhu cầu của khách hàng.
- Lãi suất thấp, hấp dẫn
Khuyết điểm của gói vay tiền xây nhà
- Các khoản vay mua nhà thường kéo dài từ 15 đến 20 năm.
- Nếu bạn muốn tất toán hợp đồng sớm, ngân hàng sẽ thu phí. Vì vậy, để tránh phải trả chi phí cao. Bạn nên tìm hiểu và có được một thỏa thuận chi tiết với ngân hàng về vấn đề này.
- Hơn nữa, các ngân hàng sẽ luôn yêu cầu phí cho những việc như thẩm định và công chứng tài sản thế chấp.
- Chi phí đăng ký giao dịch bảo đảm bằng tài sản đảm bảo, lãi phạt chậm nộp.
Đặc điểm của gói vay tiền xây nhà của các ngân hàng
Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng, chính sách vay linh hoạt, phương án hoàn vốn linh hoạt phù hợp với nhu cầu của người vay là những đặc điểm phổ biến ở các gói vya tiền xây nhà.
Hạn mức vay:
Một số ngân hàng cho phép vay tới 90% giá trị tài sản. Các bất động sản đang được xây dựng hoặc bất động sản khác có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp.
Thời gian vay
Thời hạn vay của gói vay tiền xây nhà thường khá dài. Nhiều tổ chức cho vay hỗ trợ người đi vay thời hạn lên đến 20 năm.
Lãi suất của gói vay tiền xây nhà
Trên thực tế, lãi suất trung bình cho khoản vay mua nhà được kiểm soát như sau:
- Trong 6 tháng đầu, lãi suất sẽ dao động từ 7% đến 7,5%/năm, lãi suất thả nổi áp dụng tại từng ngân hàng.
- Năm đầu tiên: 7,7% – 8,5%, sau đó áp dụng lãi suất giao động tại từng ngân hàng.
- Trong 24 tháng đầu tiên: Lãi suất sẽ dao động trong khoảng 8,5% đến 9,5%/năm, với mức lãi suất dao động áp dụng tại từng ngân hàng.
- Lãi suất cố định 7%/năm – lãi suất biến đổi 7,5%/năm.
Những điều kiện cần đáp ứng khi đăng ký vay tiền xây nhà
Mỗi ngân hàng sẽ có những hạn chế riêng đối với khách hàng của mình. Tuy nhiên, khi đủ điều kiện vay mua nhà, bạn phải đáp ứng các yêu cầu cơ bản sau:
- Đối tượng vay là người Việt Nam hoặc người Việt Nam định cư ở nước ngoài.
- Người đại diện khoản vay phải trong độ tuổi lao động, từ 18 đến 60 tuổi khi khoản vay đáo hạn. Tuy nhiên, ở một số ngân hàng, độ tuổi tối đa có thể là 65.
- Phải có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại tỉnh, thành phố nơi đặt chi nhánh cho vay của ngân hàng.
- Có tài sản đảm bảo cho khoản vay và tuân theo các tiêu chuẩn của ngân hàng. Nó có thể là bất động sản hoặc tài sản dựa trên khoản vay.
- Khách hàng vay không có nợ xấu trong 2 năm gần nhất.
- Người đi vay phải đủ tuổi hợp pháp và phải chịu trách nhiệm về mọi hành vi của mình trước pháp luật.
Hồ sơ, giấy tờ cần chuẩn bị khi đăng ký vay tiền xây nhà
Những giấy tờ cần thiết sau phải có trong bộ hồ sơ thủ tục vay mua nhà lãi suất thấp thông dụng:
- CMND hoặc CCCD.
- Sổ nhận nhà/KT3.
- Giấy phép xây dựng.
- Cần có bảng sao kê lương và thu nhập trong 3 tháng gần nhất.
- Giấy tờ về tài sản đảm bảo nếu vay tín chấp.
Quy trình vay tiền xây nhà tại một số ngân hàng
Sau khi khách hàng đã hoàn tất mọi thủ tục vay vốn theo đúng tiêu chuẩn của ngân hàng. Các quy trình sau đây sẽ được ngân hàng và người đi vay tuân theo để hoàn thành khoản vay tiền xây nhà trả góp:
- Bước 1: Nhân viên tiếp nhận hồ sơ vay xây nhà của khách hàng.
- Bước 2: Nhân viên ngân hàng trực tiếp thẩm định tài sản thế chấp và xác nhận nhu cầu vay vốn của khách hàng.
- Bước 3: Ngân hàng phê duyệt khoản vay của khách hàng.
- Bước 5: Ngân hàng và khách hàng trao đổi thông tin và ký cam kết cho vay.
- Bước 6: Ngân hàng sẽ thực hiện thanh toán ngay hoặc vào tài khoản của khách hàng.
Danh sách một số ngân hàng cho vay xây nhà uy tín nhất hiện nay
Bạn có thể tham khảo điều kiện vay và chính sách vay của một số ngân hàng sau để so sánh nhằm đưa ra lựa chọn ngân hàng phù hợp nhất với tình hình tài chính của gia đình mình.
Ngân hàng BIDV
Điều kiện vay:
- Khách hàng vay phải có hộ khẩu thường trú/ tạm trú cùng tỉnh/ thành phố với chi nhánh BIDV cho vay.
- Chứng minh thu nhập và khả năng trả nợ thường xuyên cho ngân hàng.
- Phù hợp với yêu cầu của BIDV, tài sản thế chấp phù hợp và có đầy đủ giấy tờ.
Chính sách vay:
- Thời hạn vay: Thời hạn cho vay tối đa lên đến 30 năm
- Lãi suất vay: Lãi suất vay hấp dẫn chỉ từ 7,8%/năm tùy theo thời hạn cố định.
- Hạn mức vay: Giải ngân lên tới 100% tổng nhu cầu vay.
Link vay: https://www.bidv.com.vn/
Ngân hàng Agribank
Điều kiện vay:
- Khách hàng từ 20 tuổi trở lên phải có sức khỏe tốt và đáp ứng một số yêu cầu khác để đảm bảo khả năng trả nợ.
Chính sách cho vay:
- Thời hạn vay: Tối đa 20 năm để có vốn xây dựng.
- Lãi suất: Cho vay bắt đầu từ 7,5% mỗi năm.
- Hạn mức vay: Có thể lên đến 85% giá trị tài sản đảm bảo.
Link vay xem tại: https://www.agribank.com.vn/
Ngân hàng Vietcombank
Điều kiện cho vay:
- Tài sản thế chấp bao gồm bất động sản của người vay hoặc người thân, cũng như các tài sản được tạo ra bằng vốn vay.
Chính sách vay:
- Kỳ hạn cho vay: Tối đa 20 năm.
- Lãi suất vay: Cạnh tranh và hấp dẫn nhất trên thị trường từ 7,5%/năm.
- Hạn mức vay: Có thể lên đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.
Link vay: https://portal.vietcombank.com.vn/
Ngân hàng VIB
Điều kiện vay:
- Trong vòng hai năm sẽ không có nợ xấu.
- Người tiêu dùng là chủ sở hữu duy nhất của tài sản.
Chính sách cho vay:
- Thời gian vay: Lên đến 15 năm.
- Lãi suất của khoản vay: Từ 7,1%/ năm.
- Số tiền vay: Tối đa 90% vốn yêu cầu.
Link vay: https://www.vib.com.vn/ .
Ngân hàng Techcombank
Điều kiện vay:
- Bạn phải từ 18 tuổi trở lên vào thời điểm vay và không quá 65 tuổi vào thời điểm tất toán.
- Để đăng ký vay, bạn phải là người có hộ khẩu thường trú/KT3 tại chi nhánh Techcombank.
- Thu nhập ổn định.
Chính sách cho vay:
- Thời gian vay: Có thể được kéo dài lên đến 20 năm để giảm bớt căng thẳng tài chính.
- Lãi suất vay: Từ 6,99% mỗi năm.
- Hạn mức vay: Tối đa 70% giá trị tài sản đảm bảo với mức vay tối đa 5 tỷ đồng.
Link vay: https://www.techcombank.com.vn
Ngân hàng TPbank
Điều kiện vay:
- Khách hàng cá nhân là người Việt Nam cư trú hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
- Bạn phải ít nhất 18 tuổi vào thời điểm vay.
- Có tài sản thế chấp, công việc và bảng lương có thể được xác minh.
- Sống tại khu vực địa lý có phòng giao dịch ngân hàng TPBank.
- Khách hàng có khả năng trả nợ.
Chính sách cho vay:
- Thời gian vay: Lên đến 30 năm
- Lãi suất vay: Lãi suất ưu đãi chỉ 5,9% trong 6 tháng đầu và 7,2% trong cả năm.
- Hạn mức vay: lên tới 90% phương án vay và 75% giá trị tài sản đảm bảo.
Link vay: https://tpb.vn/vay-mua-nha-xay-sua-nha
VietCapitalBank
Điều kiện vay: Có các nguồn thu nhập như kinh doanh, tiền lương và cho thuê tài sản.
Chính sách cho vay:
- Thời hạn vay: 15 năm
- Lãi suất vay: Dao động từ 8,49% đến 14,8%.
- Hạn mức vay: Mức vay tối đa 3 tỷ đồng
Thông tin khoản vay xem tại https://www.vietcapitalbank.com.vn/
Ngân hàng Bảo Việt Bank
Điều kiện vay:
- Khách hàng có hộ khẩu thường trú thuộc diện KT3 của BAOVIET Bank.
- Khách hàng có đủ vốn và tiềm lực tài chính đảm bảo trả nợ gốc trong thời hạn xác định.
- Có tài sản đảm bảo đáp ứng đầy đủ các yêu cầu về đảm bảo tiền vay của BAOVIET Bank.
- Theo quy định của pháp luật, nhà đất mua được chuyển nhượng hoặc có giấy phép xây dựng, sửa chữa.
- Bản thân ngôi nhà, mảnh đất đã mua hoặc tài sản bảo đảm khác là những ví dụ về tài sản thế chấp.
Chính sách cho vay:
- Thời gian vay: lên đến 20 năm.
- Lãi suất cho vay bắt đầu từ 6,5%.
- Hạn mức vay: tối đa 85% tổng vốn yêu cầu.
Link vay: https://www.baovietbank.com.vn/
Ngân hàng Woori Bank
Điều kiện vay:
- Có doanh thu hàng năm.
- Có lịch sử tín dụng tốt và không có bất kỳ khoản nợ khó đòi nào trong 36 tháng trước vay.
Chính sách cho vay:
- Thời hạn vay: Từ 6 tháng đến 15 năm.
- Lãi suất cho vay: Bắt đầu từ 7,0% mỗi năm.
- Hạn mức vay: 70% giá trị tài sản đảm bảo.
Link vay: https://www.wooribank.com.vn/
Ngân hàng MBbank
Điều kiện vay:
- Khách hàng có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự.
- Tại thời điểm hủy bỏ khoản vay, khách hàng có độ tuổi từ đủ 18 tuổi đến không quá 70 tuổi.
- Khách hàng có phương tiện tài chính để đảm bảo nguồn trả nợ của khoản vay.
- Khách hàng tuân thủ các định mức và điều kiện cho vay của MBBank.
Chính sách cho vay:
- Thời hạn vay: Tối đa 15 năm khi xây nhà.
- Lãi suất cho vay: Bắt đầu từ 7,7%/năm.
- Hạn mức vay: Tối đa 80% vốn yêu cầu.
Link vay xem tại https://www.mbbank.com.vn/
Những điều cần lưu ý khi vay tiền xây nhà lãi suất thấp, ổn định và an toàn nhất
Những khách hàng này phải ghi nhớ những điểm sau:
- Thứ nhất, bạn chỉ nên vay tối đa 50% tổng chi phí xây dựng và sửa chữa ngôi nhà.
- Thứ hai, tính thu nhập ròng của bạn sau khi trừ đi tất cả các chi phí sinh hoạt của bạn.
- Thứ ba, nên tăng dự phòng bổ sung trong dự toán xây dựng từ 30-50% do giá vật liệu xây dựng có thể tăng hoặc nhu cầu vật liệu có thể tăng.
- Thứ tư, khách hàng sẽ phải trả rất nhiều tiền lãi và phí phạt nếu không tìm hiểu kỹ.
Một số câu hỏi thường gặp
Những câu hỏi xoay quanh khoản vay tiền xây nhà mà khách hàng cần tham khảo trước khi đưa ra quyết định vay. Mời bạn cùng tham khảo một số câu hỏi về khoản vay xây nhà dưới đây.
Hiện các ngân hàng sử dụng các phương án tất toán khoản vay như thế nào?
Tùy theo điều kiện thỏa thuận giữa ngân hàng và người đi vay, có thể tất toán khoản vay một lần khi đến hạn hoặc trả định kỳ cho đến khi trả hết, thời gian có thể kéo dài đến 20 năm. Nếu cần tất toán trước hạn, phải đóng thêm khoản phí theo yêu cầu cụ thể của từng ngân hàng.
Nếu tài sản thế chấp không phải tài sản chính chủ thì có được vay không?
Thông thường, tài sản thế chấp khi vay ngân hàng là vay tiền bằng sổ hộ khẩu, giấy tờ nhà đất, giấy tờ có giá của ngân hàng, phương tiện đi lại, sổ tiết kiệm, nhà đất sổ đỏ, sổ hồng, thậm chí có khi là vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ, vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội,… Người vay phải sở hữu tài sản chính chủ thì mới đủ điều kiện thế chấp và có đã ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng.
Làm thế nào để tính lãi suất khoản vay tiền xây nhà?
Công thức tính lãi và số tiền phải trả:
- Định kỳ = Lãi + Gốc.
- Tiền lãi = Số tiền vay * Lãi suất * Kỳ hạn.
- Lãi suất nêu trên là lãi suất ưu đãi trong thời gian đầu; lãi suất sau thời hạn ưu đãi được tính như sau: lãi suất cơ bản + biên độ lãi suất (3% – 4%).
Trên thực tế, chính sách cho Vay tiền xây nhà nhanh tại các ngân hàng thường tương đối giống nhau, với mức lãi suất dao động từ 7-11%/năm. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ có những ưu đãi và hạn chế khác nhau khi điều chỉnh lãi suất.
Lãi suất thường được điều chỉnh sau ba tháng, sáu tháng hoặc một năm. Để giảm rủi ro thay đổi lãi suất, hãy trì hoãn việc điều chỉnh lãi suất càng lâu càng tốt. Bạn nên chọn lãi suất cố định để tránh khả năng tăng lãi suất.
Trên đây là thông tin chi tiết về các khoản vay tiền xây nhà. Hi vọng những thông tin trên sẽ hữu ích đối với bạn trong việc tìm kiếm các khoản vay phù hợp.
