Hiện nay có rất nhiều hình thức vay tiền khác nhau mà chúng ta có thể lựa chọn, trong đó, vay tín chấp ngân hàng là một trong những hình thức vay tiền phổ biến. Hãy cùng tìm hiểu về vay tín chấp ngân hàng và những lợi ích mà nó mang lại trong bài viết dưới đây nhé!
MỤC LỤC
Vay tín chấp ngân hàng là gì?
Vay tín chấp ngân hàng là hình thức vay tiền mà người vay không cần đưa tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay. Thay vào đó, người vay sẽ phải đáp ứng các yêu cầu về thu nhập, hồ sơ tín dụng và khả năng trả nợ để được chấp thuận vay. Hình thức cho vay này khá đơn giản, linh hoạt và có thời gian giải ngân khá nhanh chóng.
Trong hình thức vay tín chấp này, ngân hàng sẽ tính toán khả năng trả nợ của người vay dựa trên thu nhập, chi phí sinh hoạt, số tiền đang nợ và các khoản thu nhập khác của người vay.
Các gói vay tín chấp ngân hàng cơ bản
Các gói vay tín chấp ngân hàng cơ bản thường được ngân hàng cung cấp bao gồm:
- Vay tín chấp cá nhân: Đây là hình thức vay tiền để đáp ứng nhu cầu tài chính của cá nhân, bao gồm mua sắm, đi du lịch, thanh toán học phí hay tiền thuê nhà.
- Vay tín chấp doanh nghiệp: Đây là hình thức vay tiền để hỗ trợ cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ trong việc vay vốn khởi nghiệp, mở rộng sản xuất, đầu tư vào trang thiết bị, thanh toán các chi phí khác.
- Vay tiêu dùng cá nhân: Gói vay này thường áp dụng cho các mục đích tiêu dùng cá nhân như mua sắm, du lịch, trang trí nhà cửa.
Ưu, nhược điểm của khoản vay tín chấp ngân hàng
Để giúp bạn hiểu rõ hơn về ưu và nhược điểm của khoản vay tín chấp ngân hàng, dưới đây là một số thông tin cần tham khảo:
Về lợi thế
- Không yêu cầu tài sản thế chấp: Đây là lợi thế lớn nhất của khoản vay tín chấp, người vay không cần phải đưa bất kỳ tài sản nào để thế chấp.
- Thủ tục đơn giản: Thủ tục vay tín chấp thường khá đơn giản và nhanh chóng so với các hình thức vay khác, chỉ cần đáp ứng đầy đủ các yêu cầu của ngân hàng.
- Sử dụng linh hoạt: Người vay có quyền sử dụng khoản vay theo mục đích mà họ muốn, không bị giới hạn như các hình thức vay có tài sản thế chấp.
Về hạn chế
- Lãi suất cao: Gói vay tín chấp thường sẽ có lãi suất cao hơn các hình thức vay có tài sản thế chấp như vay tiền bằng sổ hộ khẩu, vay thế chấp nhà,… do rủi ro cho ngân hàng cao hơn.
- Các yêu cầu khắt khe: Người vay phải đáp ứng nhiều yêu cầu khắt khe về hồ sơ tín dụng, thu nhập, khả năng trả nợ để được chấp thuận vay.
Vay tín chấp ngân hàng cần có những điều kiện gì?
Để được vay tín chấp ngân hàng, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản như sau:
- Có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
- Có CCCD, hộ khẩu thường trú tại địa phương hoặc nơi làm việc ổn định.
- Có thu nhập ổn định từ lương hoặc từ kinh doanh.
- Không có nợ xấu tài chính tại các tổ chức tín dụng.
Thủ tục, hồ sơ để được vay tín chấp ngân hàng
Để đăng ký vay tín chấp ngân hàng, bạn cần chuẩn bị thủ tục, hồ sơ vay như sau:
- Đăng ký vay: Bạn đăng ký trực tuyến để yêu cầu vay tín chấp, cần cung cấp thông tin về số tiền vay, thời hạn vay, mục đích vay, thu nhập của bạn và các thông tin khác theo yêu cầu của ngân hàng.
- Nộp hồ sơ: Sau khi đăng ký, bạn nộp hồ sơ đầy đủ và chính xác theo yêu cầu của ngân hàng. Hồ sơ bao gồm các giấy tờ như: giấy tờ tùy thân, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập.
- Kiểm tra hồ sơ: Ngân hàng sẽ kiểm tra và xét duyệt hồ sơ của bạn. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành xác nhận và thông báo kết quả đến bạn.
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng
Lãi suất vay tín chấp có thể dao động từ 12% đến 30% mỗi năm. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng có thể tính phí dịch vụ và phí trả trước nếu khách hàng muốn trả nợ trước thời hạn.
Hạn mức, kỳ hạn vay tín chấp tại ngân hàng
Hạn mức vay tín chấp có thể dao động từ vài triệu đồng đến hàng trăm triệu đồng.
Kỳ hạn vay tín chấp trong khoảng từ 6 tháng đến 5 năm tùy thuộc vào thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng.
Hướng dẫn đăng ký vay tín chấp qua ngân hàng
Dưới đây là hướng dẫn cơ bản để đăng ký vay tín chấp qua ngân hàng:
- Bước 1: Tìm hiểu về gói vay tín chấp ngân hàng và lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.
- Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ gồm: giấy tờ tùy thân, giấy tờ về mục đích sử dụng khoản vay và các giấy tờ khác tùy theo yêu cầu của ngân hàng.
- Bước 3: Điền đơn đăng ký vay tín chấp của ngân hàng và gửi hồ sơ kèm theo. Nếu đăng ký trực tuyến, bạn chỉ cần điền thông tin vào các trường được yêu cầu trên website của ngân hàng và tải lên hồ sơ. Nếu đăng ký trực tiếp tại chi nhánh, bạn cần điền đơn đăng ký trên giấy và nộp hồ sơ tại quầy của ngân hàng.
- Bước 4: Sau khi hồ sơ được duyệt, bạn kiểm tra điều khoản hợp đồng và các thông tin liên quan. Ký kết hợp đồng và nhận tiền.
Kinh nghiệm vay tín chấp tại ngân hàng
Đây là một số kinh nghiệm hữu ích cho việc vay tín chấp tại ngân hàng:
- Tìm hiểu các sản phẩm vay: Bạn nên tìm hiểu kỹ các sản phẩm này để chọn lựa sản phẩm phù hợp nhất.
- Đánh giá khả năng tài chính: Trước khi đăng ký vay tiền, bạn nên đánh giá khả năng tài chính của mình để có kế hoạch trả nợ hợp lý.
- Tìm hiểu và so sánh lãi suất: Lãi suất là một yếu tố quan trọng khi vay tiền. Bạn nên tìm hiểu và so sánh lãi suất của các ngân hàng để chọn sản phẩm vay phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Những ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp uy tín
Khi có nhu cầu vay tín chấp ngân hàng, bạn tìm hiểu thông tin và nên bỏ túi một số ngân hàng uy tín sau:
Vietinbank
Điều kiện vay:
- Người lao động trong độ tuổi từ 21 đến 60.
- Đăng ký hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại địa chỉ có chi nhánh hoặc phòng giao dịch của Ngân hàng Vietinbank.
- Không có nợ xấu.
Chính sách vay:
- Hạn mức vay không quá 12 lần thu nhập, tối đa là 300 triệu đồng.
- Thời hạn cho vay dưới 60 tháng.
- Lãi suất là 0,85% – 1%/tháng.
Link vay vốn:
https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/loan/tieu-dung/tin-chap-cbnv.html
Mb bank
Điều kiện vay:
- Khách hàng không quá 55 tuổi đối với nữ và 60 tuổi đối với nam tại thời điểm kết thúc gói vay.
- Khách hàng có hộ khẩu/sổ tạm trú tại nơi MB có trụ sở.
- Có thời gian xác nhận công tác 1 năm trở lên, được trả lương qua tài khoản ngân hàng.
- Người vay không thuộc nhóm nợ xấu 2 trở lên trong 1 năm gần đây.
Chính sách vay:
- Vay tối đa 60 tháng.
- Lãi suất: Mức phí cạnh tranh, khoảng 17,62%/năm.
- Mức vay đạt tới 800 triệu đồng.
Link vay vốn: https://www.mbbank.com.vn/26/36/169/Chi-tiet/cho-vay-tin-chap-2022-5-25-15-34-16
Sacombank
Điều kiện vay:
- Khách hàng nhận lương qua Sacombank.
- Sacombank Pay được định danh cấp 2.
- Khách hàng đang sống tại Việt Nam, có thu nhập ít nhất 5 triệu/tháng.
Chính sách vay:
- Số tiền vay: đến 30 triệu đồng.
- Lãi suất: Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm.
- Thời hạn vay: đến 24 tháng.
Link vay vốn: https://www.sacombank.com.vn/canhan/Pages/Vay-tin-chap-tu-luong.aspx
TP bank
Điều kiện vay:
- Là công dân của nước Việt Nam, hiện đang sống và làm việc tại những tỉnh/thành phố có chi nhánh của TPBank.
- Là công dân đang ở độ tuổi từ 22 – 55 đối với nữ, 22 – 60 đối với nam.
- Có nguồn thu nhập ổn định giao động từ 7 triệu VNĐ/tháng.
- Tính tới thời điểm vay vốn, người vay không có nợ xấu tại hệ thống CIC.
Chính sách vay:
- Hạn mức: Tối đa 70 triệu đồng.
- Kỳ hạn: 36 tháng là tối đa.
- Lãi suất: Từ 1.6%.
Link vay vốn: https://tpb.vn/vay-tieu-dung-tra-gop-tin-chap
Vpbank
Điều kiện vay:
- Khách hàng ở độ tuổi từ 23 – 60, quốc tịch Việt Nam.
- Khách hàng không có nợ xấu tại VP Bank hoặc đơn vị nào khác.
- Có nguồn thu nhập ổn định từ 5 triệu VNĐ/tháng trở lên.
Chính sách vay:
- Hạn mức 500 triệu đồng.
- Hạn vay lên đến 60 tháng.
- Lãi suất: Từ 14%/năm.
Link vay vốn: https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/vay/tin-chap-ca-nhan
OCB
Điều kiện vay:
- Tuổi từ 22 trở lên.
- CMND/CCCD/Hộ chiếu.
- Hộ khẩu/Sổ tạm trú cùng địa bàn với đơn vị hoạt động OCB.
- Nhận lương chuyển khoản: Cùng ngân hàng OCB từ 7 triệu đồng; Khác ngân hàng từ 12 triệu đồng tại HCM, Hà nội và 10 triệu đồng tại các khu vực khác.
Chính sách vay:
- Vay tối đa 300 triệu đồng.
- Lãi suất chỉ từ 1,3%/tháng theo dư nợ giảm dần.
- Kỳ hạn vay lên đến 4 năm.
Link vay: https://go.ocb.com.vn/vay-tin-chap-theo-luong
VIB
Điều kiện vay:
- Từ 18 – 60 tuổi.
- Có thu nhập ổn định.
- CCCD hoặc hộ chiếu, bản sao y công chứng còn hiệu lực.
- Hợp đồng lao động, chứng từ thu nhập, phiếu lương để chứng minh thu nhập.
Chính sách vay:
- Kỳ hạn: Lên đến 60 tháng.
- Lãi suất: Từ 14-17%/năm.
- Hạn mức: 600 triệu đồng.
Link vay vốn: https://www.vib.com.vn/vn/vay-tieu-dung/
BIDV
Điều kiện vay:
- Từ 18 – 60 tuổi, là công dân VN.
- Có địa chỉ tại Việt Nam và có thu nhập ổn định.
- CCCD hoặc hộ chiếu, bản sao y công chứng còn hiệu lực.
- Giấy tờ để chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, chứng từ thu nhập, phiếu lương.
Chính sách vay:
- Kỳ hạn: Từ 12 – 84 tháng.
- Lãi suất: Từ 10-13%/năm.
- Hạn mức: Dưới 500 triệu đồng.
Link vay vốn: https://bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-tieu-dung-khong-tai-san-dam-bao/
ACB
Điều kiện vay:
- Công dân mang quốc tịch Việt Nam, tuổi từ 21 đến 55 tuổi đối với nữ, 21 đến 60 tuổi đối với nam.
- Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại địa bàn có chi nhánh của ngân hàng ACB hoạt động.
- Có thu nhập ổn định, cung cấp được khoản lương bằng sao kê ngân hàng.
Chính sách vay:
- Kỳ hạn: Lên đến 10 năm.
- Lãi suất: 12,0% – 13,0%/năm theo dư nợ ban đầu.
- Hạn mức: Từ 20 – 500 triệu.
Link vay vốn: https://dangkyvaytructuyen.acb.com.vn/vay-tin-chap
Techcombank
Điều kiện vay:
- Khách hàng từ đủ 20 – 60 tuổi, quốc tịch Việt Nam.
- Khách hàng có hợp đồng lao động tối thiểu 12 tháng.
- Có tổng mức thu nhập từ 5 triệu VNĐ/tháng.
- Có hộ khẩu thường trú hoặc KT3 tại chi nhánh Techcombank muốn vay vốn.
- Khách hàng không có nợ xấu và có đủ quyền công dân.
Chính sách vay:
- Hạn mức: Tối đa 300 triệu VNĐ.
- Kỳ hạn: từ 3-60 tháng.
- Lãi suất: Lãi suất cạnh tranh.
Link vay vốn: https://techcombank.com/khach-hang-ca-nhan/vay/vay-tieu-dung/vay-tieu-dung-tin-chap
Những thắc mắc thường gặp
Để hiểu rõ hơn về gói vay tín chấp ngân hàng, bạn tham khảo một số câu hỏi thường gặp sau:
Nên chọn gói vay tín chấp hay vay thế chấp ngân hàng?
Nếu bạn đang cần vốn để giải quyết các khoản chi phí không quá lớn và bạn không có tài sản để thế chấp thì vay tín chấp có thể là sự lựa chọn phù hợp. Vay tín chấp có thủ tục đơn giản, không yêu cầu thế chấp tài sản, thời gian giải ngân nhanh và linh hoạt.
Nợ xấu có nên vay tín chấp ngân hàng không?
Nếu bạn đang trong tình trạng nợ xấu thì khả năng vay tín chấp tại ngân hàng sẽ bị giảm đi đáng kể. Quan trọng là bạn nên đưa khoản nợ xấu của mình về mức an toàn trước khi đăng ký khoản vay mới, để đảm bảo khả năng thanh toán và tránh rơi vào thêm tình trạng nợ nần. Hầu hết các gói vay tiền hỗ trợ nợ xấu đều đến từ các công ty tài chính.
Vay tín chấp ngân hàng có phí gì phát sinh không?
Việc vay tín chấp ngân hàng có thể phát sinh một số phí liên quan đến quá trình xử lý hồ sơ và quản lý khoản vay, bao gồm: phí dịch vụ, phí bảo hiểm, phí khi muốn trả nợ trước hạn.
Trả trước hạn vay tín chấp ngân hàng có sao không?
Trả trước hạn khoản vay tín chấp ngân hàng sẽ giúp bạn giảm thiểu lãi suất phải trả trong tương lai và giảm thời gian nợ. Việc bạn cần lưu ý là phí trả trước hạn tại thời điểm đó bao nhiêu và tính toán sao cho hợp lý đối với khoản nợ còn lại.
Như vậy, việc vay tín chấp tại ngân hàng có thể là một lựa chọn tài chính hợp lý cho những người có nhu cầu vay vốn ngắn hạn, không cần thế chấp tài sản. Hy vọng thông tin trên sẽ giúp bạn có được quyết định đúng đắn khi vay tín chấp tại ngân hàng.
