Làm Sao Để Vay Vốn Khởi Nghiệp An Toàn Và Hiệu Quả Nhất?

Hiện nay bên cạnh các gói vay tiêu dùng thì gói vay vốn khởi nghiệp đang được nhiều người lựa chọn bởi nhu cầu cũng như lợi ích mà chúng mang lại. Và nếu bạn muốn tìm hiểu nhiều hơn về gói vay này thì có thể tham khảo những thông tin mới nhất về chúng được bài viết cung cấp dưới đây.

MỤC LỤC

Thế nào là khoản vay vốn khởi nghiệp?

Vay vốn khởi nghiệp là một trong những hình thức vay vốn được các đơn vị tài chính triển khai cung cấp cho cá nhân hoặc doanh nghiệp để đầu tư hoặc duy trì hoạt động sản xuất kinh doanh của mình.

Lúc này, tổ chức tín dụng sẽ căn cứ vào tiềm năng phát triển và khả năng trả nợ của khách hàng vay để đề xuất hạn mức cho vay phù hợp.

Các hình thức vay vốn khởi nghiệp

Trước khi tìm hiểu sâu vào các gói vay vốn khởi nghiệp thì trước hết chúng ta cần tìm hiểu về các hình thức của gói vay này và cụ thể hiện nay gói vay này có 3 hình thức chính như:

Vay vốn khởi nghiệp có giấy phép kinh doanh

Giấy phép kinh doanh chính là một trong những giấy tờ quan trọng giúp khách hàng đến gần hơn với gói vay. Hình thức vay tín chấp này sở hữu các ưu điểm như:

Đối tượng vay là công dân Việt Nam từ 20 đến 60 tuổi có giấy phép kinh doanh tối thiểu hoạt động 6 tháng với thu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng và không có nợ xấu.
Thời hạn vay tối đa 36 tháng với hạn mức vay lên tới 70 triệu.
Lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 3%/tháng được tính theo dư nợ giảm dần.

Vay vốn khởi nghiệp không có giấy phép kinh doanh

Ở hình thức vay tín chấp này khách hàng không cần giấy phép kinh doanh nhưng vẫn được duyệt vay vốn nếu thuộc Khoản 2, Nghị định 78/2015/NĐ-CP như Hộ gia đình sản xuất muối, nông, lâm, ngư nghiệp, bán hàng rong, kinh doanh lưu động, buôn chuyến hoặc làm công việc dịch vụ thu nhập thấp.

Đối tượng vay là công dân Việt Nam từ 20 đến 60 tuổi.
Khách hàng phải có việc làm ổn định, thời gian công tác tối thiểu 3 tháng với thu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng và không bị nợ xấu trong 5 năm gần nhất.
Thời hạn vay linh động tới 36 tháng cùng hạn mức vay lên tới 70 triệu.
Lãi suất vay dao động từ 3 đến 5%/tháng theo dư nợ giảm dần.

Vay vốn khởi nghiệp từ Quỹ hỗ trợ người trẻ lập nghiệp (BSSC)

Quỹ này khuyến khích người trẻ có khát vọng làm giàu chân chính với tổng nguồn vốn hỗ trợ lên tới 30 tỷ đồng.

Kỳ hạn vay lên tới 48 tháng với hạn mức cho cá nhân lên tới vay 100 triệu đồng và cho tập thể lên tới vay 200 triệu đồng.
Lãi suất áp dụng nếu đúng hạn sẽ khoảng 0.8% và trễ hạn thì sẽ là 1,2% trên tháng theo tổng số tiền vay.
Chỉ cần là công dân Việt Nam từ 18 đến 35 tuổi có hộ khẩu tại TPHCM và có thể chứng minh được tính khả thi cũng như trình bày được mục đích sử dụng nguồn vốn hiệu quả cho dự án của mình.

Ưu điểm của vay tiền khởi nghiệp

Gói vay tiền khởi nghiệp được nhiều người chọn lựa bởi những lợi ích nổi trội như:

Có nhiều đơn vị hỗ trợ gói vay kèm nhiều ưu đãi cho khách hàng lựa chọn.
Thủ tục được tối ưu hóa giúp người vay huy động được nguồn vốn lớn trong thời gian ngắn.
Hỗ trợ vay cho đa dạng đối tượng cũng như đa dạng ngành nghề.
Thời hạn vay vốn linh hoạt cùng đa dạng phương thức thanh toán.
Chủ yếu là hình thức vay tín chấp nên không cần tài sản đảm bảo.

Những rủi ro sẽ gặp khi vay tiền khởi nghiệp

Bên cạnh đó, khách hàng cũng có thể gặp một số mặt hạn chế khi vay vốn khởi nghiệp như:

Vay ở quá nhiều nơi dẫn đến mất kiểm soát các khoản vay của mình.
Không xác định được chính xác khoản tiền cần vay.
Không lập được kế hoạch thanh toán nợ hiệu quả dẫn đến mất khả năng thanh toán.
Không có nguồn quỹ dự phòng cần thiết dẫn đến thiếu hụt nguồn tiền khẩn cấp.

Những ưu điểm và rủi ro sẽ gặp khi vay tiền khởi nghiệp.

Khách hàng cần đáp ứng điều kiện và chuẩn bị những thủ tục gì để vay tiền khởi nghiệp?

Đầu tiên, để tiếp cận khoản vay thì bạn cần đáp ứng các điều kiện cũng như chuẩn bị đầy đủ các thủ tục hồ sơ sau:

Về điều kiện:

Là công dân Việt Nam đủ 18 tuổi trở lên và hiện không có nợ xấu theo CIC
Có tài sản đảm bảo cũng như có khả năng tài chính ổn định và có phương án kinh doanh khả thi.
Nếu vay vốn khởi nghiệp không cần thế chấp thì bạn phải có kế hoạch kinh doanh thể hiện lợi nhuận tương lai, bảng thống kê chi phí rõ ràng,…

Về thủ tục:

Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của đơn vị.
Bản sao CMND/CCCD và Hộ khẩu/KT3 được công chứng kèm bản gốc đối chiếu.
Giấy tờ chứng minh thu nhập kèm các giấy tờ về tài sản bảo đảm.
Hồ sơ chứng minh mục đích và phương án vay vốn.

Điều kiện và thủ tục cần để vay tiền khởi nghiệp.

Lãi suất các gói vay khởi nghiệp

Về lãi suất thì tùy thời điểm khác nhau mà mức lãi suất sẽ dao động khác nhau nhưng theo cập nhật mới nhất thì lãi suất của các gói vay khởi nghiệp cụ thể là:

Đơn vị cho vay	Lãi suất
FE Credit	1,75%-3,27%/tháng
Tp Bank	chỉ từ 9,55%/năm
VIB	từ 9,3%/năm
BIDV	6,5%/năm
VPBank	từ 9,9%/năm

Kinh nghiệm khi vay vốn khởi nghiệp bạn nên biết

Để đảm bảo bạn sẽ nhận được các gói vay chất lượng và quá trình vay được hiệu quả thì bạn cần bỏ túi một số kinh nghiệm sau đây:

Cần liệt kê và lên kế hoạch cho các nguồn tiền có thể huy động để thực thi dự án khởi nghiệp của mình như từ:

Chính bản thân, gia đình, bạn thân
Ngân hàng, thẻ tín dụng hoặc vay vốn ngắn hạn
Các nhà đồng sáng lập, nhà đầu tư
Các cuộc thi, chương trình về khởi nghiệp và ý tưởng kinh doanh

Cần lên ý tưởng kinh doanh cũng như xác định mục tiêu khởi nghiệp cụ thể để có kế hoạch về nguồn tài nguyên sẽ sử dụng.
Xây dựng quy trình làm việc, tính toán lập kế hoạch quản lý tài chính thích hợp để có thể lựa chọn khoản vay phù hợp nhất.
Tham khảo kỹ các thông tin về gói vay đã lựa chọn cũng như đọc kỹ các thông tin về điều khoản gói vay trước khi ký hợp đồng vay nhằm đảm bảo quyền lợi cho mình.
Chú ý về các khoản phí đi kèm gói vay để tránh mất những khoản tiền oan.

Hướng dẫn vay vốn khởi nghiệp uy tín

Sau khi bạn đã chuẩn bị được những điều kiện và thủ tục cần thiết thì bạn có thể tham khảo các bước hướng dẫn vay vốn khởi nghiệp uy tín dưới đây:

Bước 1: Bạn có thể truy cập vào trang web về sản phẩm vay vốn khởi nghiệp của doanh nghiệp lựa chọn hoặc có thể đến trực tiếp nộp hồ sơ tại văn phòng giao dịch gần nhất
Bước 2: Thực hiện điền thông tin theo mẫu được yêu cầu và gửi hồ sơ.
Bước 3: Nếu đăng ký vay online thì nhân viên sẽ liên hệ với bạn để xác minh thông tin còn với trực tiếp thì đơn vị sẽ tiếp nhận hồ sơ rồi thẩm định trước khi vay.
Bước 4: Sau khi được phê duyệt thành công thì nhân viên sẽ lập tờ trình tín dụng và thông báo cho khách hàng về hợp đồng, ngày ký kết cũng như ngày giải ngân và bạn chỉ cần đến đúng hẹn là được.

Những ngân hàng hỗ trợ vay vốn khởi nghiệp uy tín

Nếu bạn muốn vay vốn khởi nghiệp mà không biết lựa chọn đơn vị nào cho hiệu quả? Đừng lo lắng vì bạn có thể tham khảo các địa chỉ ngân hàng hỗ trợ khoản vay này uy tín dưới đây:

Sacombank

Sacombank là ngân hàng uy tín trên thị trường hiện nay với nhiều gói vay giúp giảm áp lực trả nợ vay trong ngắn hạn kèm nhiều ưu đãi khi vay vốn khởi nghiệp như:

Lãi suất vay vốn ưu đãi cạnh tranh trên thị trường chỉ từ 6,5 đến 8,5/%năm.
Nguồn vay vốn lưu động bổ sung có kỳ hạn vay linh hoạt lên tới 60 tháng kèm hạn mức vay lớn lên tới 5 tỷ đồng.
Cần có tài sản đảm bảo như bất động sản hoặc các loại phương tiện vận chuyển.
Ngoài những điều kiện cơ bản cần có ở trên thì khách hàng cần phải có phương án kinh doanh hợp pháp, hiệu quả kèm nguồn tài chính đảm bảo khả năng trả nợ.

https://www.sacombank.com.vn/canhan/Pages/Tin-dung.aspx

Tp bank

TP Bank là ngân hàng số dẫn đầu trong lĩnh vực cung cấp các gói vay vốn khởi nghiệp với thủ tục nhanh gọn theo công nghệ hiện đại cùng với những lợi ích kèm theo như:

Hạn mức vay lên đến 1 tỷ đồng kèm thời hạn cho vay dài có thể lên tới 10 năm
Lãi suất cho vay cực ưu đãi hấp dẫn chỉ từ 9,55%/năm
Chỉ cần là công dân từ 18 tuổi đến tối đa không quá 24 tuổi có bất động sản để làm tài sản đảm bảo khoản vay.

https://tpb.vn/khach-hang-ca-nhan/cho-vay

Vp bank

Gói vay vốn khởi nghiệp tại VP Bank đã và đang được nhiều khách hàng ưa chuộng sử dụng bởi nhiều lợi ích và ưu đãi nổi bật nhận được như là:

Được ưu đãi tài trợ 100% nhu cầu vốn kèm hạn mức cho vay lên đến 80% giá trị của tài sản bảo đảm.
Thời gian cho vay dài lên tới tối đa 10 năm cùng lãi suất vay hấp dẫn chỉ từ 9,9%/năm.
Chỉ cần là công dân Việt Nam từ 25 đến 65 tuổi có thu nhập ổn định kèm phương án kinh doanh khả thi và phải có tài sản đảm bảo.

https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/vay

VIB

Không nhắc tới VIB trong gói vay vốn khởi nghiệp quả là một thiếu sót bởi chất lượng và ưu đãi mà gói vay này mang lại là khá lớn như:

Lãi suất vay cạnh tranh chỉ từ 9,3%/năm với kỳ hạn từ 12 tháng.
Hạn mức vay cao lên tới 70% giá trị tài sản đảm bảo
Điều kiện vay đơn giản chỉ cần là công dân Việt Nam từ 18 tuổi đến 65 tuổi có tài sản đảm bảo.

https://www.vib.com.vn/vn/vay-kinh-doanh

BIDV

BIDV là ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực tài chính. Với BIDV khi khách hàng vay vốn khởi nghiệp sẽ nhận được nhiều chính sách hấp dẫn như:

Lãi suất cạnh tranh từ 6,5 %/năm theo từng thời kỳ với thời hạn vay tối đa lên đến 84 tháng.
Hạn mức vay có thể đến 100% tổng nhu cầu vốn.
Điều kiện đơn giản chỉ cần có tài sản đảm bảo hợp pháp cũng như không có nợ xấu và có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng là được.

https://www.bidv.com.vn/

Những ngân hàng hỗ trợ vay vốn khởi nghiệp uy tín.

Những câu hỏi thường gặp

Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp khi vay vốn khởi nghiệp mà bạn có thể tham khảo:

Có được trả trước khoản vay vốn khởi nghiệp?

Một số ngân hàng sẽ miễn phí nhưng một số khác có thể tính khoản phí trả trước nên khi bạn ký hợp đồng thì nên tìm hiểu kỹ thông tin này nhé.

Nợ xấu có được hỗ trợ vay vốn khởi nghiệp không?

Khách hàng nợ xấu thường sẽ bị từ chối các hồ sơ vay và khó được xét duyệt khoản vay nhưng hiện nay nhiều đơn vị hỗ trợ khách hàng vay nếu không có nợ xấu trong vòng 5 năm gần nhất.