Nhằm giải quyết các vấn đề tài chính trước mắt thì nhiều người đã lựa chọn các sản phẩm và dịch vụ vay vốn với kỳ hạn phù hợp với khả năng của mình. Và gói vay 200 triệu là một trong những hạn mức được nhiều người sử dụng. Hãy cùng bài viết tìm hiểu những thông tin quan trọng về gói vay này nhé.
MỤC LỤC
Vay 200 triệu là gì?
Vay 200 triệu là gì? Vay 200 triệu là một trong những hạn mức thuộc các gói sản phẩm vay vốn được các tổ chức tài chính hoặc các ngân hàng cung cấp cho khách hàng. Các gói vay này giúp hỗ trợ khách hàng giải quyết các mục đích tài chính một cách hiệu quả và nhanh chóng nhất.
Có những hình thức vay 200 triệu nào?
Hiện nay đối với hạn mức vay 200 triệu thì các đơn vị tài chính đã và đang cung cấp rất nhiều sản phẩm gói vay tương ứng với các điều kiện và lợi ích khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung thì chúng được phân ra thành hai hình thức chính cụ thể là:
Vay thế chấp
Hình thức vay thế chấp chính là việc khách hàng nếu muốn vay 200 triệu thì cần phải thế chấp các tài sản hoặc giấy tờ có giá tương ứng hoặc lớn hơn giá trị hạn mức mà mình cần vay.
Khi này, tổ chức tài chính hoặc ngân hàng sẽ tạm thời nắm giữ quyền sở hữu đối với các tài sản và giấy tờ trên và thực hiện giải ngân cho khách hàng. Trong trường hợp khách hàng không thể thanh toán khoản vay thì đơn vị cho vay sẽ có cách xử lý hiệu quả với các tài sản thế chấp.
Vay tín chấp
Ở hình thức vay này thì khi khách hàng muốn vay 200 triệu thì chỉ cần cung cấp đầy đủ các giấy tờ tùy thân cũng như chứng minh thu nhập tương ứng với sản phẩm vay mà mình lựa chọn.
Khi này đơn vị cho vay sẽ tiến hành xem xét và xét duyệt giải ngân khoản vay tiền nhanh với hạn mức phù hợp với khả năng chi trả và thu nhập của bạn.
Những lợi ích nhất định khi vay 200 triệu
Với mỗi hạn mức vay khác nhau thường tương ứng với các mục đích tài chính khác nhau cũng như ưu điểm khác nhau. Và với gói vay 200 triệu thì khách hàng sẽ nhận được một số lợi ích nhất định như sau:
- Thủ tục cho vay được đơn giản hóa giúp rút ngắn thời gian xét duyệt cũng như giải ngân cho bạn.
- Đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình và chu đáo từ giai đoạn bắt đầu cho đến khi kết thúc quá trình vay.
- Có đa dạng các phương thức thanh toán để bạn dễ dàng lựa chọn sao cho phù hợp nhất với điều kiện của mình.
- Thời gian vay thường dài và linh hoạt với nhiều chính sách và chương trình ưu đãi hấp dẫn cho người vay.
Lãi suất vay 200 triệu của những đơn vị tài chính hiện nay
Về yếu tố lãi suất thì với các đơn vị tài chính khác nhau sẽ áp dụng các mức lãi suất khác nhau. Với gói vay 200 triệu thì mức lãi suất áp dụng trung bình hiện nay trên thị trường cụ thể là:
- Với hình thức vay tín chấp 200 triệu thì lãi suất thông thường sẽ từ 1,5%/tháng (tương ứng 18%/năm).
- Với hình thức vay thế chấp thì sẽ dao động trong khoảng từ 8% đến 10%/năm rồi sẽ thả nổi với lãi suất dao động ở mức 12% đến 15%/năm.
| Ngân hàng | Lãi suất |
| Vietcombank | 6,07% |
| BIDV | 7,2% |
| VIB | 8% |
| Sacombank | 7,5% |
| Vietinbank | 7,5% |
Công thức tính lãi suất vay 200 triệu
Các khách hàng thường quan tâm đến số tiền mà mình cần phải thanh toán mỗi tháng tương ứng nên bài viết có cung cấp đến bạn hai công thức tính lãi suất vay phổ biến hiện nay mà bạn có thể tham khảo:
Theo dư nợ gốc
Với cách tính này thì tiền lãi phải trả sẽ như nhau trong suốt thời gian vay và không bị số tiền đã trả làm ảnh hưởng cụ thể như sau:
Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả.
Tiền lãi hàng tháng = Số tiền ban đầu X Lãi suất.
Tiền gốc phải trả = Số tiền ban đầu ÷ Số tháng vay.
Ví dụ: Nếu bạn vay 200 triệu trong 1 năm và lãi suất 1,1%/tháng thì:
Tiền lãi hàng tháng = 1,1% x 200.000.000 = 2.200.000 VND
Tiền gốc phải trả = 200.000.000 ÷ 12 tháng = 16.666.667 VND.
Tổng số tiền trả hàng tháng = 2.200.000 + 16.666.667 = 18.866.667 VNĐ
Theo dư nợ giảm dần
Với cách tính này thì số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ giảm dần theo số dư nợ còn lại cho đến khi thanh toán hết nợ cụ thể như sau:
Tiền gốc phải trả hàng tháng = Tiền gốc/thời gian vay
Tiền lãi kỳ đầu = Tiền vay * lãi suất tháng
Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Nợ gốc còn lại * lãi suất tháng
-> Số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi tương ứng tại kỳ thanh toán
Ví dụ: Bạn vay 200 triệu và lãi suất 1,1%/tháng trong 1 năm thì
Số tiền tháng đầu trả:
- Tiền lãi = 1,1% x 200.000.000 = 2.200.000 VND.
- Tiền gốc = 200.000.000 ÷ 12 tháng = 16.666.667 VNĐ
- Tổng tiền phải trả = 2.200.000 + 16.666.667= 18.866.667 VNĐ
Số tiền tháng thứ 2 trả:
- Tiền lãi = (200.000.000 – 16.666.667) × 1,1% =2.016.667 VND.
- Tiền gốc = 200.000.000 ÷ 12 tháng= 16.666.667 VND.
- Tổng tiền = 16.666.667+2.016.667= 18.683.334 VND.
Điều kiện mà khách hàng cần đáp ứng để vay 200 triệu
Nếu bạn muốn sở hữu gói vay 200 triệu thì bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản như sau:
Với hình thức vay thế chấp:
- Có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi và chứng minh được khả năng tài chính để đảm bảo trả nợ.
- Có tài sản đảm bảo để thế chấp như bất động sản, ô tô, giấy tờ có giá,…
- Phải có mục đích vay rõ ràng và hợp pháp.
Với hình thức vay tín chấp;
- Có độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi và không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
- Có hộ khẩu/KT3/Giấy tạm trú tại khu vực thuộc quản lý của đơn vị cho vay.
- Các giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD còn hiệu lực.
- Minh về chứng thu nhập như cavet xe, giấy phép kinh doanh, sao kê lương…
Những thông tin quan trọng về gói vay 200 triệu
Bên cạnh các điều kiện thì bạn cũng cần biết thêm một số thông tin quan trọng về gói vay 200 triệu như sau:
Hồ sơ vay 200 triệu
- CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực, sổ hộ khẩu/bằng lái xe
- Bảng sao kê lương 3 tháng gần nhất có xác nhận của đơn vị
- Đơn đề nghị được vay thế chấp/tín chấp
- Giấy đề xuất phương án trả nợ và các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng cũng như các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu của các tài sản thế chấp.
- Các giấy tờ theo yêu cầu của gói vay
Quy trình vay 200 triệu
- Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ đầy đủ rồi truy cập vào trang web chính thức của đơn vị tài chính để gửi yêu cầu đăng ký khoản vay.
- Bước 2: Đến trực tiếp phòng giao dịch gần nhất để nộp hồ sơ và đợi thẩm định.
- Bước 3: Nhân viên kết hợp với đơn vị thứ ba để xác minh và thẩm định. Nếu hồ sơ vay hợp lệ thì khoản vay sẽ được chấp thuận và trả kết quả đến bạn.
- Bước 4: Ký kết hợp đồng và khoản tiền vay của bạn sẽ được giải ngân ngay lập tức.
Top 5+ những ngân hàng cho vay 200 triệu uy tín, lãi suất thấp
Nếu bạn đang muốn vay 200 triệu mà chưa tìm được đơn vị ngân hàng để thực hiện vay thì bạn hãy tham khảo những ngân hàng sau đây:
Techcombank
Techcombank là một trong những ngân hàng lớn trên thị trường Việt Nam với:
- Các khoản vay vốn 200 triệu có lãi suất khoảng từ 16%/ năm cho khách hàng từ 20 đến 60 tuổi.
- Thu nhập trên 5 triệu đồng/tháng và đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng trong thời gian vay.
https://techcombank.com/khach-hang-ca-nhan/vay
VPbank
Với nhiều ưu đãi hấp dẫn dành cho khoản vay 200 triệu thì VPBank chính là một lựa chọn đáng tin cậy cho cho bạn.
- Đa dạng các hạn mức vay phù hợp với khách hàng như vay 80 triệu, vay 100 triệu trả góp,…
- Lãi suất chỉ 14%/năm với kỳ hạn linh hoạt trong 60 tháng
- Không yêu cầu về bảo lãnh hay thế chấp tài sản khi vay.
- Điều kiện đơn giản chỉ cần là công dân từ 23 đến 60 tuổi có thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng.
https://www.vpbank.com.vn/ho-kinh-doanh/vay-tin-chap
Sacombank
Với Sacombank thì đã không còn là cái tên quá xa lạ đối với các khách hàng khi lựa chọn các sản phẩm vay, đặc biệt là khoản vay 200 triệu tại đây bởi:
- Điều kiện đơn giản chỉ cần là công dân Việt Nam từ 22 đến 65 tuổi có hộ khẩu thường trú/ KT3 với thu nhập ổn định hàng tháng.
- Lãi suất áp dụng chỉ từ 10%/năm và kỳ hạn vay có thể kéo dài tới 5 năm.
ACB
ACB hiện đang là một trong những ngân hàng có các sản phẩm vay 200 triệu hấp dẫn với nhiều ưu đãi như:
- Là công dân Việt Nam tuổi từ 22 đến không qua 55 đối với nữ và 60 đối với nam có thu nhập từ 5 đến 7 triệu đồng/tháng.
- Lãi suất ưu đãi hấp dẫn chỉ từ 10,5%/năm với kỳ hạn linh hoạt lên tới 60 tháng.
https://www.acb.com.vn/wps/portal/Home
BIDV
Vay 200 triệu là một trong những gói vay rất phổ biến tại BIDV bởi những ưu đãi mà khách hàng nhận được khi vay là:
- Kỳ hạn vay linh hoạt từ 6 tháng đến 84 tháng với lãi suất vay siêu hấp dẫn chỉ từ 7,8%/năm (vay thế chấp) và từ 11,9%/năm (vay tín chấp).
- Điều kiện vay đơn giản chỉ cần là công dân Việt Nam từ 18 đến 60 tuổi với mức thu nhập trên 4 triệu/tháng.
Những điều cần lưu ý khi vay 200 triệu
Với khoản vay này thì ta cũng có thể thấy đây là khoản vay có hạn mức ở mức độ khá cao nên bạn cần có một số lưu ý nhất định để đảm bảo khả năng thanh toán của mình cụ thể:
- Tìm hiểu kỹ khả năng tài chính cũng như cần lên kế hoạch trả nợ cụ thể.
- Đảm bảo các thông tin vay là chính xác nhất để tránh mất thời gian.
- Cần kiểm tra kỹ lại các điều khoản cũng như lợi ích và nghĩa vụ trong hợp đồng.
- Cần lưu ý về thời gian thanh toán nợ và lãi theo đúng hợp đồng để tránh phát sinh các khoản phí phạt do sớm hay bị trễ hạn.
Những câu hỏi thường gặp
Nhằm giúp bạn tìm hiểu kỹ hơn về gói vay 200 triệu thì bạn cũng có thể tham khảo thêm một số câu hỏi thường gặp xoay quanh gói vay này được bài viết tổng hợp dưới đây nhé.
Nếu khách hàng có nợ xấu thì có được các ngân hàng hỗ trợ vay không?
Có rất ít đơn vị hỗ trợ vay đối với khách hàng có nợ xấu. Và thông thường đối với ngân hàng nếu có nợ xấu theo CIC thì sẽ không được hỗ trợ vay.
Nếu tất toán trước hạn thì có được không?
Thông thường sẽ có nhiều đơn vị đánh phí cho việc thanh toán trước hạn. Do đó để chắc chắn hơn về vấn đề này thì bạn cần tham khảo hoặc tìm đọc lại kỹ hợp đồng vay của mình để có kế hoạch trả nợ phù hợp hơn nhé.
Nếu tất toán trễ hạn thì có bị mất phí không?
Các khoản phí phạt trễ hạn đều được thể hiện cụ thể trong hợp đồng khi bạn thực hiện ký kết. Và với tùy từng đơn vị khác nhau mà mức phí phạt áp dụng sẽ khác nhau nhưng thường khá cao. Do đó bạn cần thanh toán đúng kỳ để tránh mất oan khoản phí này nhé.
Trên đây là toàn bộ các thông tin chi tiết và tổng quan về gói vay 200 triệu mà bạn có thể tham khảo cho hiệu quả. Mong rằng từ những thông tin được cung cấp này sẽ giúp ích cho bạn trong việc hiểu và lựa chọn được gói vay phù hợp với nhu cầu và kế hoạch tài chính của mình nhé.
