Các hình thức vay vốn đang ngày càng đa dạng nhằm hỗ trợ các đối tượng vay có thể nhanh chóng tiếp cận các khoản vay để giải quyết vấn đề tài chính của mình. Một trong số đó có thể kể đến như hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh được bài viết cung cấp các thông tin mới nhất dưới đây.
MỤC LỤC
Giấy phép kinh doanh là gì?
Đây là một văn bản pháp lý rất quan trọng được nhà nước cấp khi bạn thực hiện đăng ký kinh doanh. Nếu muốn doanh nghiệp của mình được đi vào hoạt động thì giấy phép kinh doanh chính là yếu tố quyết định hàng đầu nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh của bạn được pháp luật bảo vệ.
Thế nào là vay tiền bằng giấy phép kinh doanh?
Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là một trong những gói vay được các tổ chức tín dụng/ngân hàng triển khai nhằm giúp ổn định nguồn vốn để hoạt động và phát triển.
Khi này người vay sẽ cung cấp giấy phép kinh doanh của mình kèm tài sản thế chấp của cá nhân hoặc người bảo lãnh vay vốn để được xét duyệt khoản vay.
Các hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh phổ biến nhất
Để giúp gói vay được tiếp cận với nhiều đối tượng hơn thì các đơn vị tài chính đã và đang triển khai hai hình thức chủ yếu khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh như:
Vay thế chấp
Với hình thức này khách hàng cần phải thế chấp tài sản có giá trị bằng hoặc lớn hơn khoản vay mình mong muốn như bất động sản, ô tô,… nhưng bù lại sẽ được xét duyệt hạn mức vay cao kèm lãi suất thấp ưu đãi.
Vay tín chấp
Khi vay với hình thức này thì doanh nghiệp chỉ cần cung cấp giấy phép kinh doanh chứ không cần thế chấp tài sản và hạn mức vay cũng được xét duyệt dựa trên độ uy tín cũng như tình hình tài chính và khả năng trả nợ của người đi vay.
Lợi thế của hình thức vay vốn bằng giấy phép kinh doanh
Không phải hiển nhiên hình thức này được đông đảo khách hàng lựa chọn bởi khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh thì bạn sẽ nhận được các lợi ích sau:
- Được hỗ trợ vay với hạn mức cực lớn lên đến vài trăm triệu đồng kèm thời hạn vay linh động trả góp lên tới 10 năm, thậm chí là 20 năm tùy theo gói vay.
- Hỗ trợ ưu đãi cho các đối tượng khách hàng vay vốn khởi nghiệp, vay vốn lưu động hay muốn đổi mới trang thiết bị.
- Các yêu cầu về tài sản thế chấp được yêu cầu đơn giản như sổ đỏ, sổ tiết kiệm,… kèm lãi suất ưu đãi phù hợp với hộ kinh doanh nhỏ lẻ.
Những thông tin quan trọng về gói vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Khi tìm hiểu về gói vay bất kỳ thì chắc hẳn ai cũng đều quan tâm đến các tiêu chí như lãi suất, hạn mức, kỳ hạn,… và đối với gói vay tiền bằng giấy phép kinh doanh thì bạn có thể tham khảo thông tin mới nhất dưới đây:
Hạn mức vay
Hạn mức vay thông thường sẽ được xét duyệt dựa trên tài sản đảm bảo hoặc hồ sơ tín dụng của khách hàng và thông thường:
- Với hình thức vay thế chấp: Các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng thường sẽ cho vay với hạn mức cao từ 90% đến 100% giá trị tài sản thế chấp.
- Với vay tín chấp: Thường sẽ được hỗ trợ hạn mức dao động khoảng từ vay 30 triệu đồng đến 300 triệu đồng.
Kỳ hạn vay
Ở mỗi đơn vị cho vay và với mỗi sản phẩm vay sẽ có kỳ hạn vay riêng. Thông thường các đơn vị sẽ cho khách hàng thanh toán trong 60 tháng.
Lãi suất vay
Lãi suất vay bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố cũng như tùy vào thời điểm và đơn vị cho vay và thông thường nằm ở mức từ 10%/năm nhưng cũng có một số nơi có lãi suất rất cao.
| Ngân hàng | Lãi suất |
| VP Bank | 15,99%/năm đến 20%/năm |
| SHB Finance | 3,3%/tháng |
| Agribank | 11,5% đến 12%/năm |
| Tp Bank | 22%/năm |
Những điều kiện cần đáp ứng để khoản vay bằng giấy phép kinh doanh được xét duyệt
Để được đáp ứng khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh thì bạn cần có một số điều kiện sau:
Với người đi vay:
- Mang quốc tịch Việt Nam từ 21 đến 60 với nam và 55 với nữ đang ở trong khu vực có đơn vị cho vay hoạt động.
- Phải có mục đích vay vốn rõ ràng và hợp pháp như đầu tư trang thiết bị, máy móc, phát triển các dự án hay mở rộng kinh doanh,…
- Cân có tài sản thế chấp đảm bảo nếu muốn vay tiền với hạn mức lớn.
Đối với kinh doanh:
- Những ngành nghề được hỗ trợ vay vốn bằng hình thức này thường gồm: quán ăn, nhà hàng, hiệu thuốc, tạp hóa, doanh nghiệp,… còn những ngành có tính nhạy cảm sẽ không được hỗ trợ tham gia.
- Giấy phép kinh doanh phải đứng tên của người đi vay còn nếu giấy phép đứng tên của người khác thì phải có sự chấp nhận của họ.
- Phải chứng minh đang có hoạt động tốt và có thu nhập cũng như tiềm năng phát triển ổn định.
Những loại giấy tờ cần chuẩn bị cho khoản vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Bên cạnh việc đáp ứng các nhu cầu thì bạn cũng cần chuẩn bị các hồ sơ sau:
- Đơn đăng ký vay vốn theo mẫu được ngân hàng cung cấp.
- Giấy tờ cá nhân như ảnh thẻ 3*4, bản sao CMND/CCCD và hộ khẩu/KT3 được công chứng kèm bản gốc.
- Giấy phép kinh doanh photo sao y bản chính, có thể bổ sung thêm hóa đơn thuế hoặc thuế môn bài.
- Có phương án kinh doanh hoặc kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý.
- Sao kê thuế đã đóng trong 3 tháng gần nhất.
Các bước thực hiện khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Khi đã chuẩn bị được đầy đủ hồ sơ cũng như đáp ứng được các yêu cầu trên thì bạn có thể tham khảo các bước hướng dẫn vay tiền bằng giấy phép kinh doanh sau:
- Bước 1: Có thể đăng ký vay qua tổng đài hoặc trực tuyến hay trực tiếp tại ngân hàng.
- Bước 2: Tư vấn viên sẽ cung cấp cho khách hàng những thông tin cơ bản về gói vay để bạn chọn lựa và hoàn thiện hồ sơ vay vốn.
- Bước 3: Ngân hàng sẽ thẩm định thông tin về hồ sơ vay cũng như lịch sử tín dụng của bạn, tình hình hoạt động kinh doanh hiện tại.
- Bước 4: Khi kết thúc quá trình thẩm định thì sẽ có một hạn mức được phê duyệt thông báo cho khách hàng.
- Bước 5: Thực hiện ký hợp đồng vay vốn và đợi giải ngân.
Những ngân hàng hỗ trợ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh uy tín và lãi suất thấp nhất
Bạn đang muốn vay tiền bằng giấy phép kinh doanh nhưng không biết phải chọn địa chỉ vay uy tín nào? Đừng lo lắng vì bạn có thể tham khảo một số ngân hàng hỗ trợ khoản vay này được chúng tôi đề cập dưới đây:
Ngân hàng TPbank
TPBank là ngân hàng số uy tín và cực phù hợp với những khách hàng có nhu cầu vay tiền bằng giấy phép kinh doanh cấp tốc nhanh chóng với nhiều đãi ngộ hấp dẫn cụ thể:
- Hạn mức hỗ trợ cao lên tới 90% phương án vay vốn tối đa 10 tỷ VND với kỳ hạn vay vốn lên tới 7 năm.
- Lãi suất thấp hỗ trợ chỉ từ 3,5%/tháng cho các khách hàng với nhiều hình thức trả lãi riêng.
Ngân hàng BIDV
BIDV là một trong những ngân hàng lớn trên thị trường Việt Nam với nhiều gói vay hấp dẫn, đặc biệt gói vay tiền bằng giấy phép kinh doanh được nhiều người lựa chọn bởi nhiều lợi ích sau:
- Hạn mức cho vay tối đa lên tới 85% giá trị tài sản đảm bảo với thời gian cho vay linh hoạt có thể lên tới 5 năm.
- Lãi suất ưu đãi cạnh tranh theo từng thời kỳ với mức lãi được tính theo dư nợ giảm dần.
https://www.bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-sx-kinh-doanh
Ngân hàng VPbank
Khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh tại VPBank thì bạn luôn nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn đáp ứng được hầu hết các nhu cầu và nguyện vọng của khách hàng vay như:
- Hạn mức lên tới vay 200 triệu đồng với thời gian vay lên tới 60 tháng.
- Lãi suất hấp dẫn cạnh tranh chỉ từ 15,99%/năm được tính theo dự nợ giảm dần.
https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/vay/vay-tin-chap-kinh-doanh
Ngân hàng Agribank
Agribank là một trong những ngân hàng tham gia triển khai gói vay tiền bằng giấy phép kinh doanh cho khách hàng ở khắp tỉnh thành trên cả nước với nhiều lợi ích như:
- Hạn mức cho vay lên tới 200 triệu đồng nhằm đáp ứng 100% nhu cầu vay vốn.
- Được tất toán khoản vay trước hạn mà không tốn bất kỳ khoản phí nào.
- Lãi suất thấp ưu đãi chỉ từ khoảng 11,5% đến 12%/năm và được tính theo dư nợ giảm dần.
https://www.agribank.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham/vay-von-agribank
SHB Finance
Đây là công ty tài chính do ngân hàng SHB quản lý nhằm cung cấp các sản phẩm vay chất lượng cho khách hàng với nhiều lợi ích nổi trội, đặc biệt với vay tiền bằng giấy phép kinh doanh thì bạn sẽ nhận được:
- Hạn mức vay tối đa lên tới 70 triệu đồng với kỳ hạn vay linh hoạt trong 36 tháng.
- Lãi suất vay hấp dẫn ưu đãi chỉ từ 1.81%/tháng đến 3.3%/tháng và được giải ngân nhanh chóng trong 24 giờ.
https://www.shbfinance.com.vn/
Giải đáp những câu hỏi nhiều người đặt ra với hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh
Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp khi vay tiền bằng giấy phép kinh doanh:
Những đối tượng nào được các ngân hàng hỗ trợ vay bằng giấy phép kinh doanh?
Có một số ngành nghề được các ngân hàng hỗ trợ vay bằng hình thức này như ẩm thực, dịch vụ, buôn bán thiết bị điện tử, thời trang,… và không thuộc các nhóm dịch vụ nhạy cảm.
Các ngân hàng liệu có hỗ trợ khách hàng có nợ xấu vay tiền bằng giấy phép kinh doanh không?
Hiện nay các ngân hàng không triển khai vay bằng giấy phép kinh doanh cho các đối tượng có nợ xấu theo CIC nhé.
Thời gian giải ngân cho gói vay vốn bằng giấy phép kinh doanh là bao lâu?
Thông thường, việc giải ngân sẽ tùy thuộc vào đơn vị mà bạn lựa chọn và thường chỉ kéo dài từ 1 đến 3 ngày làm việc mà thôi.
Trên đây là toàn bộ các thông tin về hình thức vay tiền bằng giấy phép kinh doanh mà chúng tôi muốn gửi đến bạn tham khảo. Hy vọng từ những thông tin trên sẽ giúp bạn trong việc hiểu và chọn được sản phẩm tài chính thích hợp nhất cho mình.
