Trên thị trường hiện nay có rất nhiều đơn vị triển khai các gói vay vốn hỗ trợ các đối tượng có nhu cầu mua nhà ở. Và để có thể sở hữu được gói vay chất lượng nhất và phù hợp nhất với khả năng tài chính của mình thì bạn có thể tham khảo những kinh nghiệm vay tiền mua nhà dưới đây.
MỤC LỤC
Thế nào là khoản vay tiền mua nhà?
Khoản vay tiền ngân hàng mua nhà là khoản tiền mà bạn còn thiếu sau khi lấy giá trị ngôi nhà cần mua trừ đi số tiền hiện có mà bạn đã thanh toán. Phần tiền còn thiếu đó chính là khoản mà bạn cần vay từ các gói hỗ trợ vay vốn của các tổ chức tín dụng hoặc các ngân hàng.
Với hình thức này thì bạn chỉ cần phải bỏ ra số tiền khoảng từ 30% đến 40% giá trị ngôi nhà và phần còn lại sẽ hỗ trợ vay trả dần trong vòng 10 đến 30 năm tùy theo quy định của từng đơn vị.
Ưu, nhược điểm khi vay tiền mua nhà
Vậy gói vay tiền mua nhà có những ưu và nhược điểm gì nhất định hay không? Hãy cùng bài viết tìm hiểu lợi ích và hạn chế của gói vay này dưới đây nhé.
Về ưu điểm
- Nhanh chóng và dễ dàng sở hữu được ngôi nhà mơ ước dù chưa có khả năng tài chính.
- Có nhiều chương trình ưu đãi về hạn mức và lãi suất từ nhiều đơn vị nhằm hỗ trợ tối đa cho các khách hàng.
- Hạn mức vay lớn lên tới 80% thậm chí 100% giá trị tài sản kèm thời hạn vay dài linh hoạt 30 năm giúp giảm gánh nặng tài chính cho khách hàng.
- Phạm vi phủ sóng rộng khắp để mọi đối tượng đều có thể dễ dàng tiếp cận khoản vay khi có nhu cầu.
Về rủi ro
- Dễ dàng bị mất khả năng thanh toán nếu bạn không xác định được khả năng tài chính cũng như không có kế hoạch chi tiêu phù hợp.
- Dễ bị dụ dỗ rơi vào các bẫy tín dụng nếu như không có đầy đủ kinh nghiệm và kiến thức cần thiết khi tham gia khoản vay.
- Dễ bị dụ dỗ tham gia vào nhiều chương trình không có lợi ích mà còn tốn kém thêm nhiều khoản chi phí khác.
Nên hỏi ai kinh nghiệm vay tiền mua nhà trả góp?
Các kinh nghiệm vay tiền mua nhà hiện nay được rất nhiều người cũng như nhiều đơn vị tài chính hỗ trợ đăng tải trên các website hay các fanpage trực tuyến cho các đối tượng dễ dàng tiếp cận tham khảo.
Ngoài ra, bạn cũng có thể nhờ người thân, bạn bè hoặc liên hệ trực tiếp đến các tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng để xin tư vấn cũng như hướng dẫn chi tiết hơn nhé.
Tại sao nên sở hữu kinh nghiệm vay tiền mua nhà?
Việc sở hữu kinh nghiệm vay tiền mua nhà rất quan trọng đối với những người có nhu cầu vay vốn với hình thức này. Bởi lẽ các kinh nghiệm vay vốn này sẽ giúp bạn:
- Hiểu và biết cách lựa chọn khoản vay phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
- Biết lập kế hoạch chi tiêu và thanh toán nợ một cách hợp lý nhất nhằm tránh các khoản phí phạt không đáng.
- Tránh các dịch vụ đi kèm không cần thiết cũng như tránh bị các đối tượng lừa đảo trên thị trường lôi kéo vào các bẫy tín dụng.
- Nếu không có kinh nghiệm vay tiền mua nhà sẽ rất dễ chọn sai đơn vị vay và gói vay dễ dẫn đến mất khả năng thanh toán cũng như dễ bị lừa đảo đảo tín dụng.
Kinh nghiệm vay tiền mua nhà
Vậy phải làm sao để có thể vay tiền mua nhà một cách nhanh chóng và hiệu quả nhất? Hãy cùng tham khảo và bỏ túi các kinh nghiệm vay tiền mua nhà được chúng tôi tổng hợp dưới đây nhé.
Xác định khoản bản thân cần vay
Đây là kinh nghiệm vay tiền mua nhà đầu tiên cũng như quan trọng nhất vì chúng sẽ ảnh hưởng đến tương lai cũng như kế hoạch tài chính của bạn.
Do đó, bạn cần phải xác định rõ khả năng tài chính cũng như khả năng chi trả hàng tháng của. Cụ thể là trước khi muốn mua nhà thì bạn cần phải có trong tay khoảng 30% giá trị ngôi nhà và chỉ nên vay khoảng từ 40% đến 50% giá trị ngôi nhà để đảm bảo tốt nhất khả năng thanh toán của mình nhé.
Tìm hiểu và lựa chọn cách vay phù hợp với tình hình tài chính của bản thân.
Bạn cần tìm hiểu kỹ về các gói vay kèm chương trình cho vay tại các tổ chức tài chính sau khi đã xác định rõ nhu cầu vay vốn của mình. Mỗi đơn vị tài chính sẽ triển khai nhiều sản phẩm vay mua nhà khác nhau nhưng chung quy chỉ có hai hình thức chính:
- Vay thế chấp: Cần có tài sản thế chấp có giá trị bằng hoặc lớn hơn hạn mức mong muốn vay. Những gói vay bạn có thể tham khảo vay tiền bằng sổ hộ khẩu, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ,…
- Vay tín chấp/ vay trả góp: Không cần tài sản thế chấp nhưng cần chứng minh thu nhập cũng như khả năng thanh toán nợ và sẽ bị hạn chế hạn mức hơn so với hình thức trên.
Tìm hiểu kỹ lưỡng về lãi suất vay
Nhằm thu hút khách hàng thì các đơn vị đã cung cấp nhiều gói vay với các mức lãi suất khác nhau. Và đi kèm với sự chênh lệch lãi suất thì điều kiện cũng như thời gian áp dụng sẽ khác nhau.
Do đó, bạn cần tìm hiểu kỹ lưỡng về lãi suất vay vì thông thường chúng sẽ được ưu đãi trong thời gian nhất định và thả nổi ở sau thời điểm đó. Ngoài ra, bạn cũng cân biết cách thức tính cũng như thường xuyên cập nhật lãi suất sau mỗi kỳ nhé.
Lựa chọn kỳ hạn hay phù hợp với khả năng trả nợ
Những người vay tiền đều mong muốn được nhanh chóng thanh toán khoản nợ nên lựa chọn thời hạn vay ngắn. Tuy nhiên, điều này sẽ tạo gánh nặng tài chính lớn, đặc biệt đối với những người có thu nhập thấp và trung bình.
Kỳ hạn vay vốn mua nhà hiện nay được nhiều đơn vị hỗ trợ từ 20 đến 30 năm nên bạn có thể cân nhắc khả năng tài chính để lựa chọn cho phù hợp nhất.
Đọc chi tiết hợp đồng vay
Trước khi đặt bút ký thì bạn cần đọc kỹ các điều khoản có trong hợp đồng vay vốn đặc biệt là các vấn đề về lãi suất, thời hạn thanh toán, số tiền thanh toán và các khoản phí tương ứng.
Ngay khi phát hiện điều gì chưa rõ hoặc bất thường thì cần trực tiếp trao đổi ngay để đảm bảo quyền lợi cho mình. Ngoài ra, bạn phải giữ lại một bản có đầy đủ chữ ký, con dấu và giáp lai từ tổ chức tín dụng để bảo đảm các vấn đề pháp lý sau này.
Có thể chia phòng để trả lãi vay
Bạn cũng có thể thực hiện đem cho thuê ngôi nhà mình muốn mua để lấy tiền thuê hàng tháng phụ giúp 1 phần lãi vay cho khoản nợ của mình. Điều này giúp giảm bớt gánh nặng tài chính rất nhiều cho người đi vay.
Tránh nợ xấu khi tất toán muộn hạn vay
Nợ xấu không chỉ khiến lịch sử tín dụng của bạn bị ảnh hưởng mà còn khiến bạn tốn thêm một khoản phí phạt khá lớn khi không tất toán được khoản vay đúng kỳ hạn. Do đó, để tránh nợ xấu thì bạn cần tất toán khoản vay cho hợp lý nhé.
Lập kế hoạch trả nợ mua nhà chi tiết
Sau khi xác nhận vay tiền mua nhà thì dựa vào thời hạn, lãi suất, hạn mức mà bạn cần lên một kế hoạch trả nợ chi tiết để đảm bảo khả năng thanh toán ổn định cũng như cân bằng được chi phí cho cuộc sống và chi phí cho các khoản nợ của mình.
Những địa điểm vay vốn mua nhà uy tín
Nếu bạn muốn sở hữu gói vay vốn mua nhà nhưng không biết phải chọn đơn vị nào cho uy tín? Đừng lo lắng vì chúng tôi có tổng hợp và gửi đến bạn tham khảo một số địa điểm hỗ trợ vay vốn mua nhà chất lượng dưới đây:
Mb bank
MBBank là một trong những ngân hàng triển khai sản phẩm vay vốn mua nhà thu hút nhiều sự quan tâm của các khách hàng bởi điều kiện thủ tục đơn giản cũng như nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn như:
- Mức cho vay tối đa lên tới 80% nhu cầu với thời hạn cho vay linh hoạt lên tới 20 năm.
- Lãi suất cập nhật dao động từ 5.9% đến 7.7%/năm trong thời gian ưu đãi và từ 10% đến 12%/năm ở thời gian tiếp theo.
https://www.mbbank.com.vn/26/37/1313/Chi-tiet/mua-nha-du-an-2022-5-24-11-48-4
Vietinbank
Vietinbank nổi tiếng với nhiều sản phẩm vay vốn cực hấp dẫn và nhiều ưu đãi được triển khai nhằm hỗ trợ tối đa nhu cầu của khách hàng. Khi vay trả góp mua nhà của VietinBank bạn sẽ được hưởng những ưu đãi đặc quyền như:
- Thời hạn cho vay dài và linh hoạt tối đa 20 năm với hạn mức cho vay lớn lên tới 80% nhu cầu vốn.
- Lãi suất cho vay hấp dẫn cạnh tranh chỉ từ 7.7%/năm. Đặc biệt, còn có cơ hội được mua bảo hiểm cháy nổ với giá cực ưu đãi tại Công ty TNHH 1 TV Bảo hiểm Ngân hàng Công thương Việt Nam.
https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/loan/tieu-dung/mua-nha-du-an.html
BIDV
BIDV là một trong những ngân hàng lớn có uy tín trên thị trường Việt Nam bởi nhiều sản phẩm vay chất lượng kèm với nhiều chương trình ưu đãi lãi suất hấp dẫn cho các khách hàng, đặc biệt khi tham gia vay tiền mua nhà như:
- Lãi suất cạnh tranh thường rơi vào 7,3%/năm và có thể thay đổi tùy theo từng thời kỳ với thời hạn cho vay tối đa lên đến 30 năm.
- Hạn mức cho vay có thể lên đến tối đa 100% giá trị hợp đồng mua bán nhà ở nếu bạn đáp ứng được thêm một số điều kiện nhất định từ phía ngân hàng.
https://bidv.com.vn/vn/ca-nhan/san-pham-dich-vu/vay-ca-nhan/vay-nhu-cau-nha-o
VIB
Khi nhắc đến vay tiền mua nhà mà không nhắc tới VIB quả là một thiếu sót bởi khi khách hàng lựa chọn sản phẩm này tại VIB thì bạn sẽ nhận được nhiều lợi ích hấp dẫn như:
- Lãi suất ưu đãi cực thấp chỉ từ 6,09%/năm.
- Hỗ trợ hạn mức lên đến 90% nhu cầu vốn với thời hạn vay tối đa 30 năm với vay mua nhà và 15 năm với vay xây, sửa nhà.
https://www.vib.com.vn/vn/vay-mua-nha
Tp bank
TPBank nổi tiếng với các sản phẩm vay vốn chất lượng đi kèm với công nghệ dịch vụ hiện đại giúp khách hàng có thể vay vốn một cách nhanh chóng nhất. Đặc biệt, khi vay tiền mua nhà tại TP Bank thì khách hàng còn nhận được nhiều chính sách hấp dẫn như:
- Lãi suất vay khá hấp dẫn với các gói vay ưu đãi như sau: 7.2%/năm (06 tháng đầu tiên), 7.9%/năm (12 tháng đầu tiên) và 9.2%/năm (24 tháng đầu tiên).
- Hạn mức vay lên đến 90% phương án vay và 75% giá trị tài sản đảm bảo trong 20 năm khi vay mua nhà ở và 15 năm khi vay xây sửa nhà.
https://tpb.vn/vay-mua-nha-va-xay-sua-nha
Trên đây là các thông tin chi tiết tổng hợp các kinh nghiệm vay tiền mua nhà hữu ích mà chúng tôi muốn gửi đến bạn. Mong rằng từ những thông tin trên sẽ giúp ích cho bạn trong việc hiểu và lựa chọn gói vay phù hợp nhất với mình.
