Với các đối tượng vay ngày càng đa dạng thì hình thức vay cũng được triển khai cho phù hợp ngày càng nhiều. Trong số đó có thể kể đến hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ. Vậy, vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là gì? Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu thông tin mới nhất về chúng ngay sau đây.
MỤC LỤC
Giới thiệu về hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay vốn tín chấp được các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng xét duyệt dựa trên các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực tối thiểu từ 1 năm trở lên.
Hình thức vay tiền này mang đến một giải pháp tài chính tiện lợi vì bạn chỉ cần cung cấp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hợp pháp chính chủ đại diện sẽ được hỗ trợ vay vốn.
Đánh giá về dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Trước khi tìm hiểu sâu hơn về gói vay này thì chúng ta cùng đánh giá một số ưu và nhược điểm liên quan khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ như:
Những lợi ích vượt trội
- Hình thức vay tín chấp này không đòi hỏi bạn phải thế chấp tài sản, vay tiền không cần chứng minh thu nhập hàng tháng hay bất cứ điều kiện bảo lãnh nào.
- Hạn mức cho vay cao tối đa lên tới gấp 10 lần so với mức đóng bảo hiểm mỗi tháng của bạn cùng thời gian vay linh động lên tới 36 tháng.
- Lãi suất vay chỉ từ 1,66%/tháng trả góp hàng tháng với thời gian thẩm định và giải ngân nhanh chóng.
- Không phát sinh chi phí dịch vụ khi làm hồ sơ cũng như cho phép khách hàng được phép tất toán khoản vay của mình trước hạn.
Một vài nhược điểm còn tồn tại của hình thức vay này
- Hình thức này bị hạn chế đối tượng khi chỉ áp dụng cho những khách hàng có bảo hiểm nhân thọ.
- Hạn mức vay dựa vào mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng.
- Không hỗ trợ vay vốn cho các khách hàng đang có nợ xấu.
Lãi suất gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Một trong những tiêu chí quan trọng với khách hàng khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ chính là lãi suất áp dụng mới nhất cụ thể như sau:
Cập nhật lãi suất mới nhất của hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Theo cập nhật mới nhất thì mức lãi suất này được trung bình vào khoảng 1,66%/tháng và biến động tùy thuộc vào đơn vị cung cấp cũng như trường hợp cung cấp biên lai đóng phí bảo hiểm trong vòng 6 tháng (2,17%/tháng nếu cung cấp biên lai đóng phí bảo hiểm trong vòng 3 tháng).
| Ngân hàng | Lãi suất |
| Agribank | 1,5%/ tháng |
| Techcombank | 1,66% – 2,17%/tháng |
| VPBank | 1,66% – 2,17%/tháng |
| Vietinbank | 0,8 -1.5%/ tháng |
| Vietcombank | 1.4%/ tháng |
Công thức tính lãi suất khoản vay
Về công thức tính lãi suất thì hiện nay các đơn vị đang áp dụng theo hai công thức tính lãi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là:
- Theo dư giảm dần-số tiền gốc không đổi
Số tiền trả hàng tháng = [Số tiền đã vay* lãi suất tháng*(1+ lãi suất tháng)^thời gian vay] / [1+lãi suất tháng)^thời hạn đã vay-1].
Trong đó:
Số lãi trả kỳ đầu = lãi suất tháng * khoản vay.
Tiền gốc trả kỳ đầu = tiền trả theo tháng – tiền lãi trả kỳ đầu.
Tiền lãi trả kỳ tiếp theo = Số dư nợ chưa thanh toán * lãi suất tháng.
Tiền gốc trả các kỳ sau = số tiền trả hàng tháng – số tiền lãi trả kỳ tiếp theo.
- Theo dư nợ giảm dần-số tiền gốc giảm dần
Tiền gốc trả mỗi tháng = Số tiền đã vay/thời hạn vay.
Trong đó:
Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Lãi suất tháng * Khoản đã vay.
Tiền lãi phải trả các kỳ còn lại = Lãi suất tháng * Số dư nợ còn lại.
Hướng dẫn khách hàng quy trình vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ
Để giúp bạn có quá trình vay vốn tiện lợi và hiệu quả nhất thì bạn hãy tham khảo các thông tin về điều kiện, thủ tục cũng như các bước hướng dẫn thực hiện khoản vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ dưới đây:
Điều kiện vay vốn khách hàng cần đáp ứng
- Là người có quốc tịch Việt Nam có độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi hiện đang sinh sống tại các khu vực có hỗ trợ của đơn vị cho vay đang hoạt động.
- Khách hàng phải có bảo hiểm nhân thọ hợp pháp có giá trị pháp lý đang đứng tên chính chủ tối thiểu từ 1 năm trở lên.
- Mức phí đóng bảo hiểm của hợp đồng phải tối thiểu 2 triệu đồng/năm.
- Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức nào được ghi nhận trên hệ thống CIC tại thời điểm nộp hồ sơ vay.
Hồ sơ, giấy tờ cần chuẩn bị
- Bản sao công chứng CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc các loại giấy tờ chứng minh cư trú khác kèm bản chính còn hiệu lực để đối chiếu.
- Ảnh thẻ cá nhân 3x4cm được chụp trong thời gian 6 tháng trở lại đây.
- Bản sao hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị pháp lý được sao y công chứng.
- Biên lai đóng phí bảo hiểm trong vòng từ 3 đến 6 tháng gần đây.
- Đơn đề nghị vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ theo mẫu của đơn vị cho vay.
Các bước thực hiện vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Sau khi đã chuẩn bị được đầy đủ hồ sơ vay cũng như đáp ứng được các điều kiện vay vốn thì bạn sẽ thực hiện các bước theo quy trình vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ dưới đây:
- Bước 1: Đăng ký khoản vay trực tiếp tại phòng giao dịch hoặc thông qua các kênh vay online của các công ty tài chính.
- Bước 2: Nhân viên đơn vị sẽ liên hệ đến bạn để tư vấn khoản vay, giấy tờ làm hồ sơ cũng như các bước tiếp theo để hoàn thiện thông tin khoản vay của mình.
- Bước 3: Bạn sẽ đợi thẩm định sau khi nộp hồ sơ vay từ 1 đến 2 ngày và đơn vị cho vay sẽ xét duyệt các thông tin theo hồ sơ và hợp đồng bảo hiểm của bạn.
- Bước 4: Khi hồ sơ được duyệt thì bạn sẽ tiến hành ký hợp đồng vay và khoản vay sẽ nhanh chóng được giải ngân đến bạn.
Top những ngân hàng cung cấp dịch vụ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ lãi suất ưu đãi nhất
Nếu bạn đang cần thực hiện khoản vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ thì bạn có thể tham khảo một số ngân hàng uy tín thực hiện cung cấp dịch vụ này dưới đây:
Ngân hàng VPbank
Khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ không thể không nhắc đến VpBank bởi sản phẩm chất lượng với nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn như:
- Điều kiện đơn giản chỉ cần khách hàng Việt Nam từ 20 đến 60 tuổi sở hữu hợp đồng bảo hiểm trên 1 năm với mức phí bảo hiểm đóng trên 168.000 VNĐ/ tháng.
- Hạn mức tối đa lên tới vay 80 triệu đồng kèm lãi suất dao động từ 1,66%- 2,17%/ tháng với thời gian vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng.
https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/vay
Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank là một trong những ngân hàng hỗ trợ vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ với chính sách vay tốt nhất trên thị trường cụ thể:
- Hạn mức vay được hỗ trợ tối đa lên đến 300 triệu đồng với thời hạn vay lên tới 48 tháng.
- Lãi suất vay cực ưu đãi chỉ từ 0,8% đến 1,5%/tháng tương đương với chỉ 9,6% đến 18%/năm.
- Chỉ cần là công dân Việt Nam từ 20 tuổi trở lên có bảo hiểm nhân thọ tối thiểu 1 năm và không có nợ xấu.
https://www.vietinbank.vn/vn/ca-nhan/cho-vay/
Ngân hàng Techcombank
Bên cạnh các hình thức vay thế chấp tài sản thì việc vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tại TechcomBank đang rất được ưa chuộng bởi nhiều lợi ích như:
- Chỉ cần là công dân Việt Nam từ 18 đến 60 tuổi, không có nợ xấu hay bất kỳ khoản vay nào tại các tổ chức tín dụng và có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Hạn mức vay rất lớn lên đến 300 triệu/lần vay kèm lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,5%/tháng với thời hạn vay lên tới 36 tháng.
https://techcombank.com/khach-hang-ca-nhan/vay
Ngân hàng MBbank
Không hề kém cạnh so với các ngân hàng khác khi MB Bank cũng tham gia triển khai gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ với nhiều quyền lợi hấp dẫn như sau:
- Bạn cần là người Việt Nam từ 18 tuổi trở lên có hợp đồng bảo hiểm với giá trị từ 3 triệu đồng và đóng trên 1 năm.
- Hạn mức vay hỗ trợ lên đến 100 lần/hợp đồng bảo hiểm.
- Lãi suất chỉ từ 0,8% đến 1,66%/tháng kèm thời gian vay lên đến 48 tháng tuỳ theo thoả thuận.
https://mbbank.com.vn/26/36/san-pham/cho-vay
SHB Finance
Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn SHB hiện đang triển khai gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ SHB Finance. Thủ tục để vay vô cùng đơn giản và nhanh chóng hơn bao giờ hết.
- Điều kiện vay đơn giản chỉ cần là công dân Việt Nam từ 20 đến 59 tuổi có bảo hiểm nhân thọ trên 6 tháng với giá trị đóng phí thường niên từ 3 triệu trở lên.
- Hạn mức tối đa là 70 triệu đồng với kỳ hạn linh động 36 tháng kèm lãi suất là 1,71%/tháng.
https://www.shbfinance.com.vn/
Những câu hỏi thường gặp
Để bạn có thể nhiều thông tin hơn về hình thức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ thì bạn hãy tham khảo thêm một số câu hỏi thường gặp được bài viết cung cấp dưới đây:
Bảo hiểm nhân thọ sang tên có được ngân hàng chấp nhận cho vay không?
Bạn vẫn được chấp nhận khi vay vốn ngân hàng bằng bảo hiểm nhân thọ sang tên khi đáp ứng các điều kiện sau:
- Hợp đồng phải được ký kết tối thiểu 1 năm tính từ ngày vay vốn và được đóng tiền đầy đủ ít nhất 6 tháng.
- Việc sang tên được công ty Bảo hiểm xác nhận chuyển giao quyền sở hữu.
Thời gian xét duyệt khoản vay và giải ngân là bao lâu?
Thời gian thẩm định nhanh chóng và giải nhân ngay tức thì khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ. Thường trong vòng 2 đến 3 ngày đối với các ngân hàng và từ 1 đến 2 ngày đối với các tổ chức tài chính.
Khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có mất phí gì không?
Khách hàng không cần phải mất một khoản phí nào khi thực hiện vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ.
Hy vọng với những thông tin hữu ích được cung cấp trên sẽ giúp ích cho bạn trong việc hiểu và lựa chọn được gói vay phù hợp nhất với nhu cầu của mình.
