Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng – Tiện Lợi, Nhanh Chóng Và Dễ Dàng

Vay tiền qua thẻ tín dụng đã trở thành một giải pháp hấp dẫn cho những ai cần nguồn tài trợ tài chính nhanh chóng và thuận tiện. Với hạn mức tín dụng linh hoạt và thủ tục đơn giản, vay tiền qua thẻ tín dụng đã trở thành một lựa chọn phổ biến của mọi người. Hãy cùng khám phá những ưu điểm của hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng trong bài viết dưới đây nhé!

Thế nào là vay tiền qua thẻ tín dụng?

Vay tiền qua thẻ tín dụng là một hình thức cho phép người dùng thẻ tín dụng vay tiền từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác để sử dụng cho các mục đích cá nhân hoặc doanh nghiệp. 

Khi vay tiền qua thẻ tín dụng, người dùng sẽ được cấp một hạn mức tín dụng, tức là số tiền tối đa mà họ có thể vay được. Người dùng sẽ phải trả tiền lãi cho số tiền đã vay và các khoản phí liên quan, và phải trả lại số tiền vay vào ngày đáo hạn. 

Đánh giá về dịch vụ vay tiền qua thẻ tín dụng

Dưới đây là một số ưu điểm và khuyết điểm của dịch vụ vay tiền qua thẻ tín dụng: 

Những ưu điểm nổi trội

Vay tiền thẻ tín dụng có những ưu điểm như sau: 

• Tiện lợi: Bạn có thể vay tiền và sử dụng tiền một cách dễ dàng mà không cần phải làm các thủ tục phức tạp.
• Linh hoạt: Bạn có thể sử dụng số tiền vay để đáp ứng các nhu cầu tài chính khác nhau. Bạn cũng có thể chọn thời hạn trả nợ và phương thức trả nợ phù hợp với tài chính của mình.
• Không cần thế chấp tài sản: Bạn không cần phải cung cấp tài sản thế chấp, giúp bạn tránh được các rủi ro liên quan đến việc mất tài sản.

Một vài khuyết điểm còn tồn tại

Vay tiền qua thẻ tín dụng cũng tồn tại một số khuyết điểm như sau: 

• Lãi suất cao: Tỷ lệ lãi suất cho vay qua thẻ tín dụng thường rất cao.
• Các khoản phí ẩn: Ngoài lãi suất, thẻ tín dụng cũng có thể có các khoản phí khác như phí thường niên, phí trễ hạn, phí chuyển tiền.
• Nợ nần: Nếu không quản lý tài chính tốt, việc sử dụng thẻ tín dụng để vay tiền có thể dẫn đến tình trạng nợ nần không kiểm soát được.

Hạn mức và kỳ hạn vay tiền qua thẻ tín dụng

Cùng tìm hiểu về hạn mức và kỳ hạn vay tiền qua thẻ tín dụng của các đơn vị cho vay:

• Hạn mức vay: Hạn mức vay được xác định dựa trên năng lực tài chính của người dùng. Hạn mức vay thông thường từ 20 – 500 triệu.
• Kỳ hạn vay: Kỳ hạn vay thường là ngắn hạn và thường trong khoảng từ 6 đến 36 tháng. 

Cập nhật lãi suất vay tiền qua thẻ tín dụng mới nhất 2023

Lãi suất vay tiền qua thẻ tín dụng thường sẽ cao hơn so với các hình thức vay tín chấp, thế chấp khác. Theo ghi nhận, lãi suất khi vay qua thẻ tín dụng mới nhất 2023 có thể giao động từ 1.5 – 2.5%/tháng. 

Hướng dẫn khách hàng vay tiền qua thẻ tín dụng chi tiết nhất

Dưới đây là một số hướng dẫn để khách hàng vay tiền qua thẻ tín dụng chi tiết nhất:

Điều kiện khách hàng cần đáp ứng khi vay tiền qua thẻ tín dụng

Khi vay tiền qua thẻ tín dụng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau:

• Độ tuổi: Thường thì khách hàng phải từ 18 tuổi trở lên.
• Có nguồn thu nhập ổn định nhằm bảo đảm được khả năng trả nợ. 
• Khách hàng cần có lịch sử tín dụng tốt để được chấp nhận vay tiền qua thẻ tín dụng. 
• Khách hàng cần cung cấp các giấy tờ tùy thân như CCCD, giấy đăng ký kinh doanh (nếu có) để đăng ký vay tiền qua thẻ tín dụng.

Hồ sơ, giấy tờ quan trọng cần chuẩn bị

Cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

• Chuẩn bị sẵn CMND/CCCD.
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, xác nhận lương hoặc sao kê lương, giấy tờ thuế, giấy chứng nhận kinh doanh (nếu có).
• Hồ sơ tín dụng thể hiện các khoản vay trước đó (nếu có).

Hướng dẫn quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng mà bạn nên biết

Quy trình vay tiền qua thẻ tín dụng bao gồm các bước sau:

• Bước 1: Đăng ký vay online qua web hoặc app vay tiền của tổ chức tài chính hoặc tại các phòng giao dịch của đơn vị cho vay.
• Bước 2: Đơn vị cho vay xác nhận thông tin và tiến hành thẩm định hồ sơ vay của khách hàng.
• Bước 3: Nếu hồ sơ được duyệt, đơn vị cho vay sẽ phê duyệt khoản vay và gửi thông báo.
• Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân khoản vay về tài khoản khách hàng.

Những ngân hàng hỗ trợ vay tiền qua thẻ tín dụng

Dưới đây là một số ngân hàng, tổ chức tài chính cho vay tiền qua thẻ tín dụng cần tham khảo:

Ngân hàng BIDV

Điều kiện vay: 

• Từ 18 – 60 tuổi, phải là công dân Việt Nam.
• Có địa chỉ tại Việt Nam và có thu nhập ổn định.
• Có tài sản thế chấp và giấy tờ chứng minh tài sản (tùy gói vay yêu cầu).

• CCCD hoặc hộ chiếu, bản sao y công chứng còn hiệu lực. 
• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (nếu là doanh nghiệp), giấy tờ để chứng minh thu nhập như hợp đồng lao động, chứng từ thu nhập, phiếu lương.

Chính sách vay: 

• Kỳ hạn: Từ 12 – 60 tháng.
• Lãi suất: Từ 10-13%/Năm.
• Hạn mức: Dưới 500 triệu đồng.

Link vay vốn: https://www.bidv.com.vn/

Ngân hàng VIB

Điều kiện vay: 

• Từ 18 – 60 tuổi.
• Có thu nhập ổn định.

• CCCD hoặc hộ chiếu, bản sao y công chứng còn hiệu lực. 
• Hợp đồng lao động, chứng từ thu nhập, phiếu lương để chứng minh thu nhập.

Chính sách vay: 

• Kỳ hạn: Lên đến 5 năm.
• Lãi suất: Từ 14-16%/Năm.
• Hạn mức: Lên đến 12 lần lương.

Link vay vốn: https://www.vib.com.vn/vn/home

Ngân hàng VPbank

Điều kiện vay:

• Tuổi từ 20 – 60 tuổi.
• Là công dân người Việt Nam, có thường trú và tạm trú ở nơi có kinh doanh của VPBank.
• Hồ sơ tín dụng tốt.
• Thẻ tín dụng có hạn mức tối thiểu 24 triệu, thời gian sử dụng thẻ trên 12 tháng.

Chính sách vay vốn:

• Kỳ hạn vay: Lên đến 36 tháng.
• Lãi suất: 11,5 – 17,5%/Năm.
• Hạn mức: Gấp 2 hạn mức thẻ, tối đa 500 triệu đồng.

Link vay vốn: https://vayonline.vpbank.com.vn/ 

Ngân hàng Viet Capital Bank

Điều kiện vay: 

• Từ 18 tuổi trở lên.
• Có nguồn thu nhập ổn định.

• Bản sao CCCD hoặc hộ chiếu, người Việt Nam và đang làm việc tại Việt Nam.
• Không có nợ xấu tài chính.

Chính sách vay: 

• Kỳ hạn: Từ 6 – 36 tháng.
• Lãi suất: Từ 15-22%/Năm.
• Hạn mức: lên đến 100% hạn mức tín dụng của thẻ.

Link vay vốn: https://vietcapitalbank.com.vn/

Ngân hàng HSBC

Điều kiện vay: 

• Từ 18 tuổi trở lên.
• Nguồn thu nhập ổn định.

• Quốc tịch Việt Nam và hiện đang sinh sống tại Việt Nam. Có CCCD hoặc hộ chiếu.
• Hạn mức tối thiểu của thẻ phải đạt 24 triệu/tháng, thời gian sử dụng thẻ trên 1 năm.

Chính sách vay: 

• Kỳ hạn: Từ 6 – 36 tháng.
• Lãi suất: Từ 13,5-18%/Năm.
• Hạn mức: Từ 40 – 300 triệu.

Link vay vốn: https://www.hsbc.com.vn/

Ngân hàng ACB

Điều kiện vay: 

• Công dân mang quốc tịch Việt Nam, tuổi từ 21 đến 55 tuổi đối với nữ, 21 đến 60 tuổi đối với nam.
• Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú tại địa bàn có chi nhánh của ngân hàng ACB hoạt động.
• Đảm bảo hạn mức thẻ tín dụng theo yêu cầu của Ngân hàng, thời gian sử dụng thẻ tối thiểu 12 tháng.
• Có thu nhập ổn định, cung cấp được khoản lương bằng sao kê ngân hàng.

Chính sách vay: 

• Kỳ hạn: Lên đến 10 năm.
• Lãi suất: Từ 17-20%/Năm.
• Hạn mức: Từ 20 – 500 triệu.

Link vay vốn: https://www.acb.com.vn/ 

Ngân hàng PVCombank

Điều kiện vay: 

• Từ 18 tuổi trở lên.
• Có CCCD, sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú tại Việt Nam.
• Thu nhập ổn định trên 5 triệu mỗi tháng.

Chính sách vay: 

• Kỳ hạn: Từ 6 – 60 tháng.
• Lãi suất: Từ 16%/Năm.
• Hạn mức: Lên đến 36 lần mức thẻ, tối đa 3 tỷ đồng.

Link vay vốn: https://www.pvcombank.com.vn/ 

Công ty Mirae Asset

Điều kiện vay

• Người đi vay phải có khoản thu nhập cố định hàng tháng trên 3 triệu.
• Khách hàng vay tại Mirae Asset không thuộc diện nợ xấu trên hệ thống CIC.
• Là công dân hiện tại đang được làm việc và sinh sống ở Việt Nam.

Chính sách vay

• Kỳ hạn vay: Tại đây cho phép vay từ 12 – 48 tháng.
• Hạn mức cho vay: Mirae Asset cho phép vay 10 triệu – vay 100 triệu đồng.
• Lãi suất cho vay: Chỉ tại Mirae Asset từ 1,5%/Tháng.

Link vay vốn: https://mafc.com.vn/

Công ty Tima

Điều kiện vay:

• Là công dân nước Việt Nam có độ tuổi từ 18 trở lên.
• Đang sống và làm việc tại các khu vực được công ty TIMA hỗ trợ.
• Thu nhập ổn định từ khoảng 3 triệu/ tháng.
• Có CMND/CCCD cá nhân hoặc giấy phép lái xe.

Chính sách vay vốn

• Kỳ hạn vay: 6 – 12 tháng.
• Lãi suất: 1.5%/tháng.
• Hạn mức: 3.000.000 đến 42.000.000.

Link vay vốn: https://tima.vn/ 

Những vấn đề cần lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng

Một số vấn đề cần lưu ý để tránh các rủi ro không mong muốn gồm:

• Trước khi vay tiền bằng thẻ tín dụng, bạn cần phải tính toán khả năng trả nợ để tránh việc nợ nần chồng chất.
• Bạn cần phải tìm hiểu về lãi suất và các khoản phí liên quan đến việc vay tiền qua thẻ tín dụng như phí giao dịch, phí thường niên, phí quản lý tài khoản và phí trễ hạn. 
• Nên tổng hợp thông tin về các sản phẩm của ngân hàng để so sánh và chọn gói vay phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng của mình.
• Bạn nên thanh toán đầy đủ và đúng hạn để tránh trễ hạn thanh toán.

Giải đáp những thắc mắc của khách hàng về hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng

Để hiểu rõ hơn về hình thức vay tiền qua thẻ tín dụng, chúng ta cùng đi giải đáp những thắc mắc sau:

Các ngân hàng có hỗ trợ vay tiền qua thẻ tín dụng cho những khách hàng có nợ xấu không?

Khách hàng có nợ xấu sẽ gặp khó khăn trong việc vay tiền qua thẻ tín dụng vì các ngân hàng thường yêu cầu độ tin cậy tài chính cao. Cần phải cung cấp đầy đủ các hồ sơ về nguồn thu nhập tài chính, chứng minh tài sản cá nhân. 

Bên cạnh đó, lãi suất và các khoản phí sẽ thường cao hơn so với khách hàng có hồ sơ tín dụng tốt. 

Thời gian mà các ngân hàng giải ngân cho hình thức vay qua thẻ tín dụng là bao lâu?

Thời gian giải ngân từ khi khách hàng hoàn tất thủ tục vay tiền qua thẻ tín dụng có thể từ 1 đến 7 ngày làm việc tùy thuộc vào từng đơn vị cho vay tài chính.

Nếu vay tiền qua thẻ tín dụng mà không trả thì sao?

Khi đến hạn mà khách hàng không trả thì sẽ bị tính lãi suất phạt, khoản phí trễ hạn, dẫn đến khoản nợ tăng cao. 

Bên cạnh đó, khách hàng có thể bị ngân hàng đưa ra tòa án và bị thu hồi tài sản để trả nợ, điều này làm cho việc vay tiền trong tương lai trở nên khó khăn hơn. 

Trên đây là những thông tin cơ bản về vay tiền qua thẻ tín dụng mà chúng tôi muốn chia sẻ với bạn. Việc vay tiền qua thẻ tín dụng có nhiều ưu điểm như tiện lợi, linh hoạt, không cần thế chấp tài sản, thời gian giải ngân nhanh chóng.

Hy vọng rằng những thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về sản phẩm vay và có thể lựa chọn cho mình phương án vay tiền tối ưu và an toàn.